الأمير فيصل بن سلطان: مؤشرات 2024 تبرهن على حكمة القيادة وقوة عزيمة أبناء الوطن    عشرات المستوطنين يقتحمون المسجد الأقصى    "بر الشرقية" تُجدد التزامها المجتمعي في اليوم العالمي لليتيم 2025 م        بدرية عيسى: شغفي بالكلمة دفعني لمجال الإعلام.. ومواقع التواصل قلب نابض بحرية التعبير    القيادة تعزي الرئيس الإيراني في ضحايا انفجار ميناء رجائي بمدينة بندر عباس    أمطار رعدية ورياح نشطة على عدة مناطق بالمملكة    افتتاح مستشفى الدكتور سليمان فقيه بالمدينة المنورة: أحدث التجهيزات وأفضل الخبرات لأفضل تجربة رعاية صحية    حسين الشيخ نائبا للرئيس الفلسطيني    قلصت الكويت وقت الإقامة والصلاة في المساجد ؟ توفيرا للكهرباء    أمير جازان: آفاق واسعة من التقدم والازدهار    أمة من الروبوتات    الأردن.. مصير نواب "العمل الإسلامي" معلق بالقضاء بعد حظر الإخوان    تفاهمات أمريكية سورية ومساعٍ كردية لتعزيز الشراكة الوطنية    ينتظر الفائز من السد وكاواساكي.. النصر يقسو على يوكوهاما ويتأهل لنصف النهائي    القيادة تهنئ رئيسة تنزانيا بذكرى يوم الاتحاد    أمير الشرقية: إنجازات نوعية لمستقبل تنموي واعد    خادم الحرمين: نعتز بما قدمه أبناء الوطن وما تحقق جعل المملكة نموذجاً عالمياً    أمير نجران: ترسيخ مكانة المملكة بين الدول    381 ألف وظيفة في قطاع التقنية.. 495 مليار دولار حجم الاقتصاد الرقمي السعودي    الآبار اليدوية القديمة في الحدود الشمالية.. شواهد على عبقرية الإنسان وصموده في مواجهة الطبيعة    ضبط أكثر من 19.3 ألف مخالف لأنظمة الإقامة والعمل وأمن الحدود    "المنافذ الجمركية" تسجل 1314 حالة ضبط خلال أسبوع    حددت الشروط والمزايا..اللائحة الجديدة للاستثمار: تخصيص أراضٍ وإعفاءات رسوم للمستثمرين الأجانب    المملكة تفتح أبواب جناحها في معرض أبوظبي الدولي للكتاب 2025    برعاية سمو وزير الثقافة.. هيئة الموسيقى تنظم حفل روائع الأوركسترا السعودية في سيدني    أمير عسير: نجاحات متتالية لمستهدفات طموحة    فخر واعتزاز بالوطن والقيادة    برشلونة يكسب "كلاسيكو الأرض" ويتوج بكأس ملك إسبانيا    مدرب كاواساكي: قادرون على التأهل    إطلاق مبادرة "حماية ومعالجة الشواطئ" في جدة    قدامى الشباب ينتقدون نتائج توثيق البطولات    الجبير يترأس وفد المملكة في مراسم تشييع بابا الفاتيكان    المملكة تقفز عالمياً من المرتبة 41 إلى 16 في المسؤولية الاجتماعية    اللواء عطية: المواطنة الواعية ركيزة الأمن الوطني    1500 متخصص من 30 دولة يبحثون تطورات طب طوارئ الأطفال    الأميرة عادلة بنت عبدالله: جائزة الشيخ محمد بن صالح بن سلطان عززت المنافسة بين المعاهد والبرامج    خطى ثابتة نحو مستقبل مُشرق    تدشين الحملة الوطنيه للمشي في محافظة محايل والمراكز التابعه    رئيس مركز الغايل المكلف يدشن "امش30"    الحكومة اليمنية تحذر موظفي ميناء رأس عيسى من الانخراط في عمليات تفريغ وقود غير قانونية بضغط من الحوثيين    قدراتنا البشرية في رؤية 2030    اكتشاف لأقدم نملة في التاريخ    الذهب ينخفض 2 % مع انحسار التوترات التجارية.. والأسهم تنتعش    101.5 مليار ريال حجم سوق التقنية    800 إصابة بالحصبة بأمريكا    فواتير الدفع مضرة صحيا    الذكور الأكثر إقبالا على بالونة المعدة    الأهلي يكسب بوريرام بثلاثية ويواجه الهلال في نصف نهائي النخبة الآسيوية    السعودية تعزي إيران في ضحايا انفجار ميناء بمدينة بندر عباس    القيادة تهنئ تنزانيا بذكرى يوم الاتحاد    32 مليون مكالمة ل 911    مكافحة المخدرات معركة وطنية شاملة    وزارة التعليم تستعرض منصاتها في معرض تونس الدولي للكتاب 2025    الرئيس العام لهيئة الأمر بالمعروف يلتقي مديري عموم الفروع    إمام الحرم النبوي: حفظ الحقوق واجب شرعي والإفلاس الحقيقي هو التعدي على الخلق وظلمهم    إمام المسجد الحرام: الإيمان والعبادة أساسا عمارة الأرض والتقدم الحقيقي للأمم    الشيخ صلاح البدير يؤم المصلين في جامع السلطان محمد تكروفان الأعظم بالمالديف    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



أسعار الفائدة تضغط على نتائج البنوك السعودية في الربع الثاني
نشر في الرياض يوم 29 - 07 - 2023

نشرت جميع البنوك السعودية نتائج أعمالها عن الربع الثاني للعام الحالي 2023، وقد أظهرت النتائج المجمعة أن صافي دخل العمولات حوالي 25 مليار ريال بنسبة نمو 10 % على أساس سنوي، ولم تحقق أي نمو على أساس فصلي، دخل العمليات بلغ حوالي 32 مليار ريال بنسبة نمو حوالي 10 % على أساس سنوي بينما تراجع إلى 1 %- على أساس فصلي، صافي الأرباح بلغ حوالي 17 مليار ريال بنسبة نمو اقتربت من 12 % على أساس سنوي ولم تحقق أي نمو على أساس فصلي، موجودات البنوك السعودية وصلت إلى أكثر من 3.5 تريليونات بنسبة نمو 8 % على أساس سنوي ونمو بحوالي 2 % على أساس فصلي، الودائع ارتفعت إلى أكثر من 2.4 تريليون ريال بنسبة نمو بلغت حوالي 8 % على أساس سنوي وحوالي 2 % على أساس فصلي، وأخير القروض التي وصلت إلى ما يقارب 2.4 تريليون ريال بنسبة نمو 10.6 % على أساس سنوي و2.6 % على أساس فصلي. قراءة الأرقام أظهرت لنا تأثر نتائج البنوك في الربع الثاني مقارنة مع الربع الأول من أسعار الفائدة المرتفعة حيث لم يحقق صافي دخل العمولات الخاصة أي نمو على الرغم من نمو القروض بنسبة 2.6 % بسبب التكلفة التي تدفعها البنوك على الودائع الآجلة والتي نمت على أساس سنوي بحوالي 39 % وهذا يعني أن البنوك بدأت فعليا بدفع فوائد أكثر للمودعين وهذا تسبب في توقف النمو في الربع الثاني وأتوقع أن يتراجع النمو خلال الربعين القادمين، وفعليا حدث تراجع لصافي دخل العمولات في أكبر بنكين الأهلي والراجحي على التوالي 4 % و7 % أما المخصصات التي جنبتها البنوك لمواجهة القروض المشكوك في تحصيلها تراجعت بنسبة 14 % واللافت أن مصرف الراجحي على الرغم من نمو القروض لديه بنسبة 11 % إلا أنه خفض مخصص خسائر الائتمان بأكثر من 38 % كما خفض البنك الأهلي السعودي المخصص بنسبة 87 % مقارنة مع الفترة السابقة من العام 2022 بينما ارتفعت القروض لديه بنسبة 8 % وإذا سلمنا بأن البنكين منكشفان أكثر على تمويل الأفراد فإن معيار المحاسبة الدولي 9 IFRS يطالب البنوك بتكوين مخصصات لمواجهة المخاطر على أساس توقعي بهدف الاعتراف المبكر بمخاطر الائتمان وقد شدد المعيار 9 على تكوين مخصصات أعلى على تمويل الأفراد ولذلك كان متوقعا أن ترتفع المخصصات مع ارتفاع القروض، إلا إذا كان الخفض في المخصصات هدفه تجميل النتائج المالية للبنكين بسبب التراجع في صافي دخل العمولات الخاصة؟
البنك المركزي السعودي ألزم البنوك السعودية بعدم تجاوز نسبة القروض إلى الودائع 85 % وقد أخطأ بعض المحللين وتقارير صادرة عن وكالة ستاندرد آند بورز تتحدث بأن نسبة القروض إلى الودائع وصلت إلى 100 %، وهذا غير صحيح ولن يسمح البنك المركزي للبنوك بتجاوز النسبة المحددة، احتساب النسبة ليست كما يظنون بأنها قسمة القروض على الودائع فقط، بل كما يحتسب البنك المركزي لقيمة الودائع بحيث تشمل (الودائع تحت الطلب، الزمنية والادخارية، واتفاقيات إعادة الشراء، وغيرها) مضافا إليها الديون طويلة الأجل (القروض المشتركة، السندات، والصكوك)، والقروض الثانوية، وغيرها كما تم تعديل آلية احتساب نسبة القروض إلى الودائع لتحفيز المصارف لاستحداث منتجات ادخارية من خلال وضع أوزان أعلى للودائع طويلة الأجل، وبتطبيق هذه الآلية في الاحتساب نجد النسبة لم تتجاوز 82 % على مستوى القطاع المصرفي وما زالت هنالك فرصة للبنوك للتوسع في الإقراض، وهنالك أخبار ليست رسمية بأن البنك المركزي ينوي زيادة النسبة إلى 90 % وهذا من شأنه التخفيف على البنوك من إصدار أدوات دين جديدة.
مع كل الأزمات الاقتصادية التي مرت على العالم ما زالت البنوك السعودية تحتفظ بملاءة مالية قوية ومعدلات كفاية رأس المال هي الأعلى على مستوى البنوك العالمية حسب معايير بازل 3، بالتأكيد سوف تفقد البنوك السعودية فرصة نمو أرباحها مع استمرار الفيدرالي الأمريكي برفع أسعار الفائدة لأن استمرار الرفع يعني زيادة في المبالغ التي تدفعها البنوك على الودائع، وكذلك تباطؤ في الإقراض ولكن الميزة التي سوف تحققها البنوك إن تم خفض أسعار الفائدة حيث يظهر أثر ذلك سريعا في نمو الإقراض وتراجع تكاليف الودائع الزمنية والادخارية.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.