جائزة الظلافيع تكرم 16 مكرماً ومكرمة في دورتها السابعة بطريب    التجارة: 5 شوال دخول نظامي السجل التجاري والأسماء التجارية الجديدين حيز التنفيذ    أميركا: تشكيل حكومة جديدة في سوريا «خطوة إيجابية»    سوريون يحتفلون ب «عيد الأعياد» بعد إطاحة الأسد    تكثيف البحث عن ناجين من زلزال ميانمار - تايلاند وعدد القتلى يتجاوز 2000.. والعثور على ناجين    أكسيوس: ترمب سيزور السعودية مايو المقبل    مانشستر سيتي يعلن غياب هالاند عن الملاعب عدة أسابيع    كلاسيكو العيد يجمع الليث بالعميد    أنشيلوتي: مبابي سيصبح «أسطورة» في ريال مدريد    «مكافحة».. احتكار العقارات    «سلمان للإغاثة» يوزّع 530 سلة غذائية في مركز تهاميم بولاية البحر الأحمر في السودان    أكثر من 122 مليون قاصدٍ للحرمين الشريفين في شهر رمضان    "الفيفا" يدرس إقامة مباراة فاصلة بعد استبعاد ليون من مونديال الأندية    الذهب يسجل أعلى مستوى قياسي مع تفاقم الرسوم الجمركية.. والأسهم العالمية تنخفض    فعاليات عيد الطائف تجذب 200 ألف زائر    المملكة توزّع 976 سلة غذائية و976 حقيبة صحية في بلدة جنديرس بمحافظة حلب    المعالم الأثرية تجذب الأهالي والمقيمين في عيد الأحساء    العيد في المدينة المنورة.. عادات أصيلة وذكريات متوارثة    القرص.. مذاق سعودي يعكس تنوع المناطق    فيصل بن مشعل يرعى احتفالات القصيم    دراسة على مرضى السكري تربط عقار «أوزمبك» باعتلال خطير في العين    الهلال يطرح تذاكر "ديربي الرياض" أمام النصر    استقبال زوّار المملكة بمعايدات العيد في مطارات الرياض وجدة والدمام        القبض على (6) يمنيين لتهريبهم (83) كيلوجرامًا من نبات القات المخدر    أقصى الضغوط... ما قبل «التطبيع الشامل»    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    محافظ ميسان يؤدي صلاة العيد بجامع عبدالله بن دريويش    جمعية مراكز الاحياء ممثلة في مركز حي قروى يقدم هدايا العيد    جمع مهيب في صلاة عيد الفطر في مسجد قباء بالمدينة المنورة    إدارة المساجد والدعوة والإرشاد بمحافظة بيشة تُنهي استعداداتها .    "أمانة الطائف" تنهي استعداداتها لعيد الفطر المبارك    مختص ل «الرياض»: 7% يعانون من اضطراب القلق الاجتماعي خلال الأعياد    محافظ الجبيل يستقبل المهنئين بالعيد ويزور المرضى المنومين    ما أصل "العيديّة"، وكيف تغيّر اسمها عبر العصور؟    ترامب: لا أمزح بشأن سعيي لفترة رئاسية ثالثة    الألعاب النارية تُزين سماء جدة احتفالا بعيد الفطر المبارك    بطابع الموروث والتقاليد.. أهالي حائل يحتفون بالعيد    فعالية تراثية في نجران احتفاء بعيد الفطر    خالد بن سلمان يستقبل قادة وزارة الدفاع وكبار مسؤوليها    خادم الحرمين: أدام الله على بلادنا أمنها واستقرارها وازدهارها    إنجاز إيماني فريد    الأمانة والدواء البديل.. رأي أم مخالفة؟!    نتج عنه وفاتها.. الأمن العام يباشر حادثة اعتداء مقيم على زوجته في مكة    عيد الدرب.. مبادرات للفرح وورود وزيارات للمرضىع    بين الجبال الشامخة.. أبطال الحد الجنوبي يعايدون المملكة    ولي العهد ورئيس الوزراء اللبناني يبحثان العلاقات الثنائية    خادم الحرمين: أهنئكم بعيد الفطر بعد صيام شهر رمضان وقيامه    توقعات بهطول أمطار غزيرة على 7 مناطق    ثنائية مبابي تهدي ريال مدريد الفوز على ليجانيس    ارتفاع حصيلة قتلى زلزال ميانمار إلى أكثر من 1000    العيد انطلاقة لا ختام    896.551 شحنة بريدية تم تسليمها يوميا برمضان    1320 حالة ضبط بالمنافذ الجمركية    الرئيس عون: لبنان دخل مرحلة جديدة بعد عقود من العنف والحروب    تجمع الرياض الصحي الأول يُطلق حملة «عيدك يزهو بصحتك» بمناسبة عيد الفطر المبارك 1446ه    أكثر من 70 ألف مستفيد من برامج جمعية الدعوة بأجياد في رمضان    حليب الإبل إرث الأجداد وخيار الصائمين    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



أسعار الفائدة تضغط على نتائج البنوك السعودية في الربع الثاني
نشر في الرياض يوم 29 - 07 - 2023

نشرت جميع البنوك السعودية نتائج أعمالها عن الربع الثاني للعام الحالي 2023، وقد أظهرت النتائج المجمعة أن صافي دخل العمولات حوالي 25 مليار ريال بنسبة نمو 10 % على أساس سنوي، ولم تحقق أي نمو على أساس فصلي، دخل العمليات بلغ حوالي 32 مليار ريال بنسبة نمو حوالي 10 % على أساس سنوي بينما تراجع إلى 1 %- على أساس فصلي، صافي الأرباح بلغ حوالي 17 مليار ريال بنسبة نمو اقتربت من 12 % على أساس سنوي ولم تحقق أي نمو على أساس فصلي، موجودات البنوك السعودية وصلت إلى أكثر من 3.5 تريليونات بنسبة نمو 8 % على أساس سنوي ونمو بحوالي 2 % على أساس فصلي، الودائع ارتفعت إلى أكثر من 2.4 تريليون ريال بنسبة نمو بلغت حوالي 8 % على أساس سنوي وحوالي 2 % على أساس فصلي، وأخير القروض التي وصلت إلى ما يقارب 2.4 تريليون ريال بنسبة نمو 10.6 % على أساس سنوي و2.6 % على أساس فصلي. قراءة الأرقام أظهرت لنا تأثر نتائج البنوك في الربع الثاني مقارنة مع الربع الأول من أسعار الفائدة المرتفعة حيث لم يحقق صافي دخل العمولات الخاصة أي نمو على الرغم من نمو القروض بنسبة 2.6 % بسبب التكلفة التي تدفعها البنوك على الودائع الآجلة والتي نمت على أساس سنوي بحوالي 39 % وهذا يعني أن البنوك بدأت فعليا بدفع فوائد أكثر للمودعين وهذا تسبب في توقف النمو في الربع الثاني وأتوقع أن يتراجع النمو خلال الربعين القادمين، وفعليا حدث تراجع لصافي دخل العمولات في أكبر بنكين الأهلي والراجحي على التوالي 4 % و7 % أما المخصصات التي جنبتها البنوك لمواجهة القروض المشكوك في تحصيلها تراجعت بنسبة 14 % واللافت أن مصرف الراجحي على الرغم من نمو القروض لديه بنسبة 11 % إلا أنه خفض مخصص خسائر الائتمان بأكثر من 38 % كما خفض البنك الأهلي السعودي المخصص بنسبة 87 % مقارنة مع الفترة السابقة من العام 2022 بينما ارتفعت القروض لديه بنسبة 8 % وإذا سلمنا بأن البنكين منكشفان أكثر على تمويل الأفراد فإن معيار المحاسبة الدولي 9 IFRS يطالب البنوك بتكوين مخصصات لمواجهة المخاطر على أساس توقعي بهدف الاعتراف المبكر بمخاطر الائتمان وقد شدد المعيار 9 على تكوين مخصصات أعلى على تمويل الأفراد ولذلك كان متوقعا أن ترتفع المخصصات مع ارتفاع القروض، إلا إذا كان الخفض في المخصصات هدفه تجميل النتائج المالية للبنكين بسبب التراجع في صافي دخل العمولات الخاصة؟
البنك المركزي السعودي ألزم البنوك السعودية بعدم تجاوز نسبة القروض إلى الودائع 85 % وقد أخطأ بعض المحللين وتقارير صادرة عن وكالة ستاندرد آند بورز تتحدث بأن نسبة القروض إلى الودائع وصلت إلى 100 %، وهذا غير صحيح ولن يسمح البنك المركزي للبنوك بتجاوز النسبة المحددة، احتساب النسبة ليست كما يظنون بأنها قسمة القروض على الودائع فقط، بل كما يحتسب البنك المركزي لقيمة الودائع بحيث تشمل (الودائع تحت الطلب، الزمنية والادخارية، واتفاقيات إعادة الشراء، وغيرها) مضافا إليها الديون طويلة الأجل (القروض المشتركة، السندات، والصكوك)، والقروض الثانوية، وغيرها كما تم تعديل آلية احتساب نسبة القروض إلى الودائع لتحفيز المصارف لاستحداث منتجات ادخارية من خلال وضع أوزان أعلى للودائع طويلة الأجل، وبتطبيق هذه الآلية في الاحتساب نجد النسبة لم تتجاوز 82 % على مستوى القطاع المصرفي وما زالت هنالك فرصة للبنوك للتوسع في الإقراض، وهنالك أخبار ليست رسمية بأن البنك المركزي ينوي زيادة النسبة إلى 90 % وهذا من شأنه التخفيف على البنوك من إصدار أدوات دين جديدة.
مع كل الأزمات الاقتصادية التي مرت على العالم ما زالت البنوك السعودية تحتفظ بملاءة مالية قوية ومعدلات كفاية رأس المال هي الأعلى على مستوى البنوك العالمية حسب معايير بازل 3، بالتأكيد سوف تفقد البنوك السعودية فرصة نمو أرباحها مع استمرار الفيدرالي الأمريكي برفع أسعار الفائدة لأن استمرار الرفع يعني زيادة في المبالغ التي تدفعها البنوك على الودائع، وكذلك تباطؤ في الإقراض ولكن الميزة التي سوف تحققها البنوك إن تم خفض أسعار الفائدة حيث يظهر أثر ذلك سريعا في نمو الإقراض وتراجع تكاليف الودائع الزمنية والادخارية.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.