المملكة تفتح أبواب جناحها في معرض أبوظبي الدولي للكتاب 2025    اشتراطات لممارسة الأنشطة المتعلقة بحماية البيانات الشخصية    مقتل 4 وإصابة أكثر من 500 إثر انفجار ضخم في أكبر موانئ إيران    نيس يعلن إصابة عبدالمنعم في الرباط الصليبي    حج 2025: 70 ألف بطاقة نسك توزع يوميا    دنيا حظوظ    التغريدات لا تسقط الدول.. ولا المساحات تصنع السيادة    250 شتلة تُزين فرع وزارة البيئة في عسير ضمن فعاليات أسبوع البيئة    مكافحة المخدرات معركة وطنية شاملة    التحول الرقمي في القضاء السعودي عدالة تواكب المستقبل    ترمب: بوتين ربما «لا يريد» أن يوقف الحرب في أوكرانيا    قوانين الفيزياء حين تنطق بالحكمة    الصادرات السعودية غير النفطية تسجّل أداءً تاريخيًا في عام 2024م    الصبان رعى الختام .. اليرموك يخطف الأضواء والحريق والهلال في صدارة التايكوندو    "المنافذ الجمركية" تسجل 1314 حالة ضبط خلال أسبوع    المؤسسة الدبلوماسية بالمغرب تمنح مدير عام الإيسيسكو الجائزة الدولية للدبلوماسية الشعبية    جيسوس: الفوز بهدف فقط أفضل من خسارة كانسيلو    مدرب السد يُحذر من مواجهة كاواساكي    ثمار المانجو تعلن موسم العطاء في جازان    بلدية قوز الجعافرة تكرم شباب القرية    جازان تصنع الحدث: إطلاق أول جمعية متخصصة بالتغذية العلاجية على مستوى المملكة    ثقافة الاعتذار قوة لا ضعف    ضبط (19328) مخالفاً لأنظمة الإقامة والعمل خلال أسبوع    رؤيتنا تسابق الزمن    أمطار رعدية ورياح نشطة على عدة مناطق في المملكة    وزير التعليم يرفع التهنئة للقيادة بما تحقق من منجزات تعليمية    وزارة التعليم تستعرض منصاتها في معرض تونس الدولي للكتاب 2025    أبها تتغطى بغطاءها البنفسجي    تركي بن محمد بن فهد يرفع التهنئة للقيادة بمناسبة ما تحقق من إنجازات في مسيرة رؤية المملكة 2030 بعامها التاسع    وزير الصحة: تطبيق نموذج الرعاية الصحية الحديث أسهم في رفع متوسط عمر الإنسان في المملكة إلى 78.8 عامًا    ريال مدريد ينتقد اختيار الحكم الذي سيدير نهائي كأس إسبانيا    زيلينسكي: أوكرانيا تريد ضمانات أمنية أمريكية كتلك التي تمنحها لإسرائيل    وزير "البيئة" يرفع التهنئة للقيادة بمناسبة صدور التقرير السنوي لرؤية المملكة وما تضمنه من إنجازات    للمرة الثالثة على التوالي ..الخليج بطلاً لممتاز كبار اليد    بيراميدز يحقق ما عجز عنه الأهلي    نائب أمير تبوك: رؤية المملكة 2030 حققت قفزات نوعية وإنجازات    ثانوية الأمير عبدالمحسن تحصد جائزة حمدان بن راشد    أمير منطقة جازان يرفع التهنئة للقيادة بما حققته رؤية المملكة من منجزات في الأعوام التسعة الماضية    موعد مباراة الهلال في نصف نهائي دوري أبطال آسيا للنخبة    مستشفى خميس مشيط للولادة والأطفال يُقيم فعالية "متلازمة داون"    "عبيّة".. مركبة تحمل المجد والإسعاف في آنٍ واحد    الرئيس العام لهيئة الأمر بالمعروف يلتقي مديري عموم الفروع    في الدمام ( حرفتنا حياة ) ضمن مبادرات عام الحرف اليدوية 2025    "حديث المكتبة" يستضيف مصطفى الفقي في أمسية فكرية عن مكتبة الإسكندرية    إمام المسجد الحرام: الإيمان والعبادة أساسا عمارة الأرض والتقدم الحقيقي للأمم    إمام الحرم النبوي: حفظ الحقوق واجب شرعي والإفلاس الحقيقي هو التعدي على الخلق وظلمهم    تنفيذ ورشة عمل لاستعراض الخطط التنفيذية للإدارات في جازان    الشيخ صلاح البدير يؤم المصلين في جامع السلطان محمد تكروفان الأعظم بالمالديف    خشونة الورك: الأسباب.. التشخيص.. العلاج.. الوقاية    محافظ صبيا يشيد بجهود رئيس مركز العالية ويكرمه بمناسبة انتهاء فترة عمله    محافظ صبيا يكرم رئيس مركز قوز الجعافرة بمناسبة انتهاء فترة عمله    رئيس نادي الثقافة والفنون بصبيا يكرّم رئيس بلدية المحافظة لتعاونه المثمر    بلدية صبيا تدعو للمشاركة في مسيرة المشي ضمن مبادرة #امش_30    بناءً على توجيهات ولي العهد..دعم توسعات جامعة الفيصل المستقبلية لتكون ضمن المشاريع الوطنية في الرياض    أكدا على أهمية العمل البرلماني المشترك .. رئيس «الشورى»ونائبه يبحثان تعزيز العلاقات مع قطر وألمانيا    لبنان.. الانتخابات البلدية في الجنوب والنبطية 24 مايو    ملك الأردن يصل جدة    10 شهداء حرقًا ووفاة 40 % من مرضى الكلى.. والأونروا تحذّر.. الاحتلال يتوسع في جرائم إبادة غزة بالنار والمرض والجوع    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



الودائع المكلفة لدى "الراجحي" ترتفع من 11 مليار ريال إلى 184 مليارًا في أربع سنوات
نشر في الرياض يوم 11 - 06 - 2023


تعاني البنوك السعودية من آثار رفع أسعار الفائدة مع استمرار تراجع الودائع تحت الطلب التي لا تدفع عليها البنوك أي عوائد حيث أظهرت الإحصائيات أنها تراجعت بحوالي 26 مليار ريال في شهر أبريل الماضي على أساس سنوي بينما ارتفعت الودائع الآجلة بحوالي 176 مليار ريال، البنوك دفعت لأصحاب الودائع الآجلة أكثر من 16 مليار ريال في الربع الأول 2023، ما يعني أن تكاليف الودائع سوف ترتفع في نهاية العام الحالي إلى 70 مليار ريال وهذا قد يتسبب في نهاية العام الحالي والعام المقبل إلى تراجع صافي الأرباح رغم ارتفاع نسبة العائد على استثمارات التمويل، البنوك أقرضت خلال 4 أشهر 69 مليار ريال متراجعة بحوالي 48 مليار ريال عن نفس الفترة من عام 2022 وهذا التراجع في حجم الإقراض قد يستمر مع توجه الفيدرالي الأمريكي إلى المزيد من قرارات رفع الفائدة، الأسعار المرتفعة للفائدة سوف تدفع الشركات وحتى الأفراد للتريث في الحصول على التمويل حتى تعود الأسعار إلى الانخفاض مرة أخرى ولا أعتقد أن شيئا من هذا سيحدث قبل نهاية عام 2023 وهذا يعني استمرار ضعف مبيعات التمويل، وهو ما يؤثر حتما على صافي دخل العمولات الخاصة التي سوف تتأثر بتراجع إجمالي دخل العمولات من التمويل والاستثمار وزيادة مصاريف العمولات التي تدفعها البنوك للودائع لأجل والمنتجات الأخرى المكلفة، حتما ليست كل البنوك سوف تطالها التأثيرات السلبية من تداعيات أسعار الفائدة، ولذلك سوف نستعرض أي البنوك سوف يطالها التأثير أكثر بناء على تحليل أرقام القوائم المالية للربع الأول وكذلك النشرة الإحصائية للبنك المركزي السعودي حتى شهر أبريل الماضي ونؤكد أن هذه قراءة للأرقام الماضية ولا يعني وجود مؤشرات سلبية أو إيجابية أنها قد تستمر خلال الفترة القادمة، نبدأ بمصرف الراجحي وهو من أكثر البنوك السعودية تضررا من ارتفاع أسعار الفائدة، فلم يحقق عوائد جيدة من ارتفاع الأسعار لأن معظم محفظته التمويلية كانت موجهة لشريحة الأفراد وبالنسبة الثابتة كما أن التنافس مع البنوك الأخرى للسيطرة على شريحة الأفراد دفعه إلى زيادة مبيعاته من خلال خفض الأسعار إلى أقل من نصف نقطة مئوية وكذلك شراء مديونيات الأفراد في البنوك الأخرى بنسب متدنية جدا وعندما ارتفعت أسعار الفائدة واستمرت في الارتفاع خلال العام المنصرم وهذا العام لم يستفيد من الارتفاع إلا من القروض الجديدة، في المقابل ارتفعت نسبة الودائع لأجل من 11 مليار ريال في الربع الأول من عام 2019 ما يمثل نسبة 7 % من إجمالي الودائع إلى أكثر من 184 مليار ريال في الربع الأول من عام 2023 وبنسبة تجاوزت 34 % من إجمالي الودائع، هذا المبلغ الكبير تسبب في دفع المصرف 3.6 مليارات ريال عوائد للعملاء والبنوك مقابل عائد 116 مليونا في نفس الفترة من عام 2019، البنك الأهلي السعودي نجح في زيادة الودائع تحث الطلب من 427 مليارا في ديسمبر 2022 إلى 469 مليارا في مارس 2023 بزيادة قدرها 42 مليار ريال أما الودائع لأجل فقد زادت بحوالي 3 مليارات ريال فقط إلى 120 مليارا، الودائع لأجل لدي مصرف الإنماء ارتفعت بنسبة 88 % على أساس سنوي بينما انخفضت الودائع تحت الطلب بنسبة 2 % وتشكل الآن ما نسبته 50 % من حجم الودائع ولكن انكشاف المصرف على الشركات بنسبة 75 % في التمويل مع نسبة فائدة متغيرة ساهم في تخفيض أثر مصاريف الودائع الآجلة، بنك الجزيرة من أقل البنوك أداء وهذا يستوجب إعادة النظر في سياسة البنك التسويقية، خلال الربع الأول تراجعت ودائعه تحت الطلب بنسبة 7 % وارتفعت ودائعه الآجلة بنسبة 88 % لتشكل نسبة 56 من إجمالي الودائع وهو البنك الأكثر سخاء في دفع عوائد للودائع الآجلة ما تسبب في تراجع صافي دخل العمولات بحوالي 23 % وتراجعت على إثرها صافي الأرباح 46 %، بنك الاستثمار احتل المركز الأخير في نسبة الودائع تحت الطلب لأقل من 39 % من إجمالي الودائع حيث ارتفعت الودائع الآجلة خلال الربع الأول بنسبة 67 % على أساس سنوي وتراجعت الودائع تحت الطلب بنسبة 23 % ولكن البنك استفاد من الودائع لأجل في تنمية محفظة التمويل بنسبة 23 % الزيادة كانت في محفظة تمويل الشركات بينما تراجعت محفظة تمويل الأفراد هامشيا، وهذا يتماشى مع الفترة الحالية التي تحتاج فيها البنوك أن يكون التمويل لفترات قصيرة مع نسب فائدة متغيرة ولذلك نجح بنك الاستثمار في زيادة صافي دخل العمولات الخاصة بنسبة 42 % ومثلها في صافي أرباح البنك.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.