وكيل كاسترو يوضح حقيقة منعه من تدريب النصر    السعودية تدين وتستنكر الغارات الإسرائيلية التي استهدفت 5 مناطق مختلفة في سوريا    نفاذ نظامي السجل التجاري والأسماء التجارية ابتداءً من اليوم    المملكة تستضيف "معرض التحول الصناعي 2025" في ديسمبر المقبل    المملكة تحقِّق أرقاماً تاريخية جديدة في قطاع السياحة    مركز 911 يستقبل أكثر من 2.8 مليون مكالمة في مارس الماضي    المملكة تدين اقتحام وزير الأمن القومي الإسرائيلي للمسجد الأقصى    العثور على رجل حي تحت الأنقاض بعد 5 أيام من زلزال ميانمار    الجيش اللبناني يغلق معبَرين غير شرعيَّين مع سوريا    الملك وولي العهد يعزيان عضو المجلس الأعلى حاكم أم القيوين في وفاة والدته    وزير شؤون مجلس الوزراء بمملكة البحرين يلتقي سفير المملكة    المذنب: القرية التراثية تحتضن معايدة حي الديرة ضمن مبادرة عيدنا في حينا    اشتهر بدور باتمان.. وفاة الممثل الأميركي فال كيلمر    ودعنا رمضان.. وعيدكم مبارك    أكثر من 122 مليون قاصدٍ للحرمين الشريفين في شهر رمضان    الدفاع المدني: استمرار هطول الأمطار الرعدية على معظم مناطق المملكة حتى الاثنين المقبل    الفريق الفتحاوي يواصل استعداداته لاستكمال دوري روشن.. وقوميز يعقد مؤتمرًا صحفيًا    المملكة وروسيا والعراق والإمارات والكويت وكازاخستان والجزائر وعُمان يؤكدون التزامهم المشترك بدعم استقرار السوق البترولية    الأونكتاد: سوق الذكاء الاصطناعي يقترب من 5 تريليونات دولار    أمطار رعدية على عدد من مناطق المملكة    جمعية إحسان بجازان تكرم متطوعيها المتميزين في شهر رمضان    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر المبارك    هيئة الهلال الأحمر بالشرقية تكثف جهودها خلال عيد الفطر 1446ه    أكثر من 30 فعالية في (٨) مواقع تنثر الفرح على سكان تبوك وزوارها    بلدية محافظة الأسياح تحتفي بعيد الفطر وتنشر البهجة بين الأهالي    مصادرة العديد من الفواكة الغير صالحة للاستهلاك بمنطقة عسير    المملكة تدعم أبطال ذوي التوحد    احتفالات مركز نعام بعيد الفطر المبارك 1446ه    في افتتاح كأس آسيا بالطائف .. الأخضر السعودي تحت 17 عاماً يواجه الصين    أخضر السيدات يدشن معسكر الدمام ويواجه سريلانكا وهونغ كونغ    ضبط البوصلة    العثور على «صقر الأسياح» في العراق    قمر صناعي صيني لبث الإنترنت    عون: العالم العربي وعلى رأسه السعودية رئة لبنان اقتصادياً    فرحة العيد    عيد الشعبة غير    القادسية يتغلّب على الرائد ويتأهل لنهائي كأس الملك    الدولار يتراجع بنسبة 1% أمام اليورو إثر إعلان ترامب بشأن الرسوم الجمركية    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر    ماذا عن هؤلاء يا لجنة الاستقطاب؟!    بماذا أعددنا ل«يونيو»؟    تشهي التخطئة    هيئة العقار تدرس وضع حد لرفع الإيجارات    السفير الرقابي يقيم حفل استقبال ويشارك رئيس الجمهورية بصلاة عيد الفطر المبارك    وزارة الصحة الأمريكية تبدأ عمليات تسريح موظفيها وسط مخاوف بشأن الصحة العامة    رياح مثيرة للأتربة على 5 مناطق    ترحيب سعودي باتفاق طاجيكستان وقرغيزستان وأوزبكستان    مجمع الملك سلمان للغة العربية يُطلق برنامج "شهر اللغة العربية" في إسبانيا    طيفُ التوحدِ همٌ أُمَمِي    نواف بن فيصل يُعزّي أسرة الدهمش في وفاة الحكم الدولي إبراهيم الدهمش    العيد يعزز الصحة النفسية    محافظ الطوال يؤدي صلاة عيد الفطر المبارك في جامع الوزارة ويستقبل المهنئين    باحثون روس يطورون طريقة لتشخيص التليف الكيسي من هواء الزفير    جمعية " كبار " الخيرية تعايد مرضى أنفاس الراحة    جمع مهيب في صلاة عيد الفطر في مسجد قباء بالمدينة المنورة    إدارة المساجد والدعوة والإرشاد بمحافظة بيشة تُنهي استعداداتها .    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    مختص ل «الرياض»: 7% يعانون من اضطراب القلق الاجتماعي خلال الأعياد    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



الودائع المكلفة لدى "الراجحي" ترتفع من 11 مليار ريال إلى 184 مليارًا في أربع سنوات
نشر في الرياض يوم 11 - 06 - 2023


تعاني البنوك السعودية من آثار رفع أسعار الفائدة مع استمرار تراجع الودائع تحت الطلب التي لا تدفع عليها البنوك أي عوائد حيث أظهرت الإحصائيات أنها تراجعت بحوالي 26 مليار ريال في شهر أبريل الماضي على أساس سنوي بينما ارتفعت الودائع الآجلة بحوالي 176 مليار ريال، البنوك دفعت لأصحاب الودائع الآجلة أكثر من 16 مليار ريال في الربع الأول 2023، ما يعني أن تكاليف الودائع سوف ترتفع في نهاية العام الحالي إلى 70 مليار ريال وهذا قد يتسبب في نهاية العام الحالي والعام المقبل إلى تراجع صافي الأرباح رغم ارتفاع نسبة العائد على استثمارات التمويل، البنوك أقرضت خلال 4 أشهر 69 مليار ريال متراجعة بحوالي 48 مليار ريال عن نفس الفترة من عام 2022 وهذا التراجع في حجم الإقراض قد يستمر مع توجه الفيدرالي الأمريكي إلى المزيد من قرارات رفع الفائدة، الأسعار المرتفعة للفائدة سوف تدفع الشركات وحتى الأفراد للتريث في الحصول على التمويل حتى تعود الأسعار إلى الانخفاض مرة أخرى ولا أعتقد أن شيئا من هذا سيحدث قبل نهاية عام 2023 وهذا يعني استمرار ضعف مبيعات التمويل، وهو ما يؤثر حتما على صافي دخل العمولات الخاصة التي سوف تتأثر بتراجع إجمالي دخل العمولات من التمويل والاستثمار وزيادة مصاريف العمولات التي تدفعها البنوك للودائع لأجل والمنتجات الأخرى المكلفة، حتما ليست كل البنوك سوف تطالها التأثيرات السلبية من تداعيات أسعار الفائدة، ولذلك سوف نستعرض أي البنوك سوف يطالها التأثير أكثر بناء على تحليل أرقام القوائم المالية للربع الأول وكذلك النشرة الإحصائية للبنك المركزي السعودي حتى شهر أبريل الماضي ونؤكد أن هذه قراءة للأرقام الماضية ولا يعني وجود مؤشرات سلبية أو إيجابية أنها قد تستمر خلال الفترة القادمة، نبدأ بمصرف الراجحي وهو من أكثر البنوك السعودية تضررا من ارتفاع أسعار الفائدة، فلم يحقق عوائد جيدة من ارتفاع الأسعار لأن معظم محفظته التمويلية كانت موجهة لشريحة الأفراد وبالنسبة الثابتة كما أن التنافس مع البنوك الأخرى للسيطرة على شريحة الأفراد دفعه إلى زيادة مبيعاته من خلال خفض الأسعار إلى أقل من نصف نقطة مئوية وكذلك شراء مديونيات الأفراد في البنوك الأخرى بنسب متدنية جدا وعندما ارتفعت أسعار الفائدة واستمرت في الارتفاع خلال العام المنصرم وهذا العام لم يستفيد من الارتفاع إلا من القروض الجديدة، في المقابل ارتفعت نسبة الودائع لأجل من 11 مليار ريال في الربع الأول من عام 2019 ما يمثل نسبة 7 % من إجمالي الودائع إلى أكثر من 184 مليار ريال في الربع الأول من عام 2023 وبنسبة تجاوزت 34 % من إجمالي الودائع، هذا المبلغ الكبير تسبب في دفع المصرف 3.6 مليارات ريال عوائد للعملاء والبنوك مقابل عائد 116 مليونا في نفس الفترة من عام 2019، البنك الأهلي السعودي نجح في زيادة الودائع تحث الطلب من 427 مليارا في ديسمبر 2022 إلى 469 مليارا في مارس 2023 بزيادة قدرها 42 مليار ريال أما الودائع لأجل فقد زادت بحوالي 3 مليارات ريال فقط إلى 120 مليارا، الودائع لأجل لدي مصرف الإنماء ارتفعت بنسبة 88 % على أساس سنوي بينما انخفضت الودائع تحت الطلب بنسبة 2 % وتشكل الآن ما نسبته 50 % من حجم الودائع ولكن انكشاف المصرف على الشركات بنسبة 75 % في التمويل مع نسبة فائدة متغيرة ساهم في تخفيض أثر مصاريف الودائع الآجلة، بنك الجزيرة من أقل البنوك أداء وهذا يستوجب إعادة النظر في سياسة البنك التسويقية، خلال الربع الأول تراجعت ودائعه تحت الطلب بنسبة 7 % وارتفعت ودائعه الآجلة بنسبة 88 % لتشكل نسبة 56 من إجمالي الودائع وهو البنك الأكثر سخاء في دفع عوائد للودائع الآجلة ما تسبب في تراجع صافي دخل العمولات بحوالي 23 % وتراجعت على إثرها صافي الأرباح 46 %، بنك الاستثمار احتل المركز الأخير في نسبة الودائع تحت الطلب لأقل من 39 % من إجمالي الودائع حيث ارتفعت الودائع الآجلة خلال الربع الأول بنسبة 67 % على أساس سنوي وتراجعت الودائع تحت الطلب بنسبة 23 % ولكن البنك استفاد من الودائع لأجل في تنمية محفظة التمويل بنسبة 23 % الزيادة كانت في محفظة تمويل الشركات بينما تراجعت محفظة تمويل الأفراد هامشيا، وهذا يتماشى مع الفترة الحالية التي تحتاج فيها البنوك أن يكون التمويل لفترات قصيرة مع نسب فائدة متغيرة ولذلك نجح بنك الاستثمار في زيادة صافي دخل العمولات الخاصة بنسبة 42 % ومثلها في صافي أرباح البنك.

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.