رؤيتنا تسابق الزمن    ضبط (19328) مخالفاً لأنظمة الإقامة والعمل خلال أسبوع    أمطار رعدية ورياح نشطة على عدة مناطق في المملكة    "الرياض" ضيف شرف معرض بوينس آيرس الدولي للكتاب    وزير التعليم يرفع التهنئة للقيادة بما تحقق من منجزات تعليمية    وزارة التعليم تستعرض منصاتها في معرض تونس الدولي للكتاب 2025    بيان مشترك لوزير المالية ومدير عام صندوق النقد الدولي ورئيس مجموعة البنك الدولي بشأن سوريا    أبها تتغطى بغطاءها البنفسجي    تركي بن محمد بن فهد يرفع التهنئة للقيادة بمناسبة ما تحقق من إنجازات في مسيرة رؤية المملكة 2030 بعامها التاسع    ريال مدريد ينتقد اختيار الحكم الذي سيدير نهائي كأس إسبانيا    مواقع أجنبية: الهلال يبعث برسالة تهديد لرونالدو    وزير الصحة: تطبيق نموذج الرعاية الصحية الحديث أسهم في رفع متوسط عمر الإنسان في المملكة إلى 78.8 عامًا    زيلينسكي: أوكرانيا تريد ضمانات أمنية أمريكية كتلك التي تمنحها لإسرائيل    وزير "البيئة" يرفع التهنئة للقيادة بمناسبة صدور التقرير السنوي لرؤية المملكة وما تضمنه من إنجازات    مجلس الأعمال السعودي - الأمريكي يستضيف فعالية تواصل استثمارية رفيعة المستوى    للمرة الثالثة على التوالي ..الخليج بطلاً لممتاز كبار اليد    بيراميدز يحقق ما عجز عنه الأهلي    الرئيس التونسي يزور جناح جامعة نايف بمعرض تونس للكتاب ويشيد بجهودها في تعزيز الأمن العربي    «أماني» تحصد الدكتوراه برسالة متميزة    القبض على باكستانيين في المنطقة الشرقية لترويجهما «الشبو»    محمد العرفج يُفجع بوفاة والدته    الاتحاد السعودي للطيران الشراعي يُقيم معسكرًا لفئة النخبة    نائب أمير تبوك: رؤية المملكة 2030 حققت قفزات نوعية وإنجازات    عام 2024 يُسرع خُطى الرؤية السعودية ويسجّل إنجازات استثنائية    بلدية محافظة ضرية تطرح 8 فرص استثمارية    موعد مباراة الهلال في نصف نهائي دوري أبطال آسيا للنخبة    أمير منطقة جازان يرفع التهنئة للقيادة بما حققته رؤية المملكة من منجزات في الأعوام التسعة الماضية    ثانوية الأمير عبدالمحسن تحصد جائزة حمدان بن راشد    قطاع بارق الصحي يُنفّذ مبادرة "صحة الفم والأسنان"    مستشفى خميس مشيط للولادة والأطفال يُقيم فعالية "متلازمة داون"    مستشفى أحد رفيدة يُنفّذ "اليوم العالمي للتوحد"    "عبيّة".. مركبة تحمل المجد والإسعاف في آنٍ واحد    مدرب الأهلي: جماهيرنا سندنا لتخطي بوريرام التايلندي    الرئيس العام لهيئة الأمر بالمعروف يلتقي مديري عموم الفروع    غدًا.. انطلاق أكبر فعالية مشي في المملكة «امش 30»    في الدمام ( حرفتنا حياة ) ضمن مبادرات عام الحرف اليدوية 2025    "حديث المكتبة" يستضيف مصطفى الفقي في أمسية فكرية عن مكتبة الإسكندرية    إمام المسجد الحرام: الإيمان والعبادة أساسا عمارة الأرض والتقدم الحقيقي للأمم    إمام الحرم النبوي: حفظ الحقوق واجب شرعي والإفلاس الحقيقي هو التعدي على الخلق وظلمهم    تنفيذ ورشة عمل لاستعراض الخطط التنفيذية للإدارات في جازان    بيولي: هدفنا الآسيوية وجاهزون ليوكوهاما    هيئة تطوير وتعمير المناطق الجبلية بجازان تستعرض مشروع زراعة أشجار الصندل في "أسبوع البيئة 2025"    مبادرة لرعاية المواهب السعودية في قطاع الجمال    الشيخ صلاح البدير يؤم المصلين في جامع السلطان محمد تكروفان الأعظم بالمالديف    تقلص الجليد القطبي    مخاطر في الذكاء الاصطناعي    خشونة الورك: الأسباب.. التشخيص.. العلاج.. الوقاية    محافظ صبيا يشيد بجهود رئيس مركز العالية ويكرمه بمناسبة انتهاء فترة عمله    محافظ صبيا يكرم رئيس مركز قوز الجعافرة بمناسبة انتهاء فترة عمله    رئيس نادي الثقافة والفنون بصبيا يكرّم رئيس بلدية المحافظة لتعاونه المثمر    بلدية صبيا تدعو للمشاركة في مسيرة المشي ضمن مبادرة #امش_30    ذكاء اصطناعي للكشف عن حسابات الأطفال في Instagram    بناءً على توجيهات ولي العهد..دعم توسعات جامعة الفيصل المستقبلية لتكون ضمن المشاريع الوطنية في الرياض    أكدا على أهمية العمل البرلماني المشترك .. رئيس «الشورى»ونائبه يبحثان تعزيز العلاقات مع قطر وألمانيا    لبنان.. الانتخابات البلدية في الجنوب والنبطية 24 مايو    ملك الأردن يصل جدة    10 شهداء حرقًا ووفاة 40 % من مرضى الكلى.. والأونروا تحذّر.. الاحتلال يتوسع في جرائم إبادة غزة بالنار والمرض والجوع        







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



نمو أرباح البنوك 12 % في 2023 وتراجعها 4 % في الربع الأخير
نشر في الرياض يوم 18 - 02 - 2024

حققت البنوك السعودية أرباحا تاريخية في عام 2023 قاربت على ال 70 مليار ريال بنسبة نمو بلغت 12 %. كل البنوك نمت أرباحها باستثناء مصرف الراجحي الذي تراجع 3.1 %، وبنك الجزيرة 8 %، أما صافي دخل العمولات فقد نما بنسبة 11 % ودخل العمليات نما بنسبة 9 %.
وتراجعت مخصصات القروض المتعثرة 400 مليون مقارنة مع العام السابق بنسبة 4 %، التراجع جاء في مخصصات البنوك المنكشفة أكثر على شريحة الأفراد، وعند تحليل نتائج البنوك في الربع الرابع مقارنة مع الربع الثالث نجد أن البنوك حققت أرباحا بنحو 17.4 مليار ريال ولكنها أقل من أرباح الربع الثالث التي كانت عند 18.1 مليار ريال على الرغم من تراجع المخصصات بنحو 14 % خلال نفس الفترة، وجميع البنوك تراجعت أرباحها ما عدا البنك الأول وبنك الجزيرة ومصرف الراجحي.
ماذا نقرأ من هذه الأرقام؟ بعد تثبيت الفيدرالي أسعار الفائدة خلال الأشهر الأخيرة من عام 2023 توقف نمو أرباح البنوك المنكشفة على الشركات لأن معظم القروض بالفائدة المتغيرة، باستثناء البنك الأول الذي استطاع تنمية صافي دخل العمولات بنسبة 5 %، أما البنوك المنكشفة على الأفراد فقد استفادت من تثبيت الفائدة وفي مقدمتها بنك الجزيرة ومصرف الراجحي والبنك الأهلي لولا تأثر أرباحه بزيادة المخصصات التي تجاوزت 400 مليون ريال في الربع الرابع مقارنة مع مخصصات الربع الثالث التي كانت موجبة ب77 مليون ريال.
وفي اعتقادي أن البنوك خلال الربع الأول من عام 2024 سوف يكون أداؤها مشابها لأداء الربع الرابع باستثناء البنك الأول الذي نتوقع أن تبدأ أرباحه بالتراجع؛ لأنه منكشف على الشركات بنسبة كبيرة والأداء الاستثنائي في الربع الأخير قد لا يستمر، لأن أسعار الفائدة بنسبة كبيرة سوف يتم تثبيتها ولا يوجد لدي الفيدرالي الأميركي نية بخفضها وخصوصا بعد ارتفاع التضخم خلال شهر يناير الماضي وقد لا يتم خفض الفائدة إلا في نهاية النصف الأول من هذا العام، ربما يتحسن أداء البنوك إذا ما تمكنت من رفع نسبة الإقراض بأكثر من العام الماضي ولكن يبدو أن ذلك صعب في ظل ضعف النمو في ودائع العملاء، حيث أظهرت نتائج الربع الرابع نموا ضعيفا جدا بنسبة أقل من 1 % مقارنة مع الربع الثالث، وقد تحاول بعض البنوك زيادة العائد على الودائع لجذب عملاء جدد ولكن ذلك غير مضمون في إعادة إقراضها بفائدة أعلى، ولو رجعنا إلى نتائج البنوك في العام 2023 نجد أن بعض البنوك استطاعت تنمية ودائعها من خلال دفع عوائد أعلى لكنها لم تنجح في تنمية محافظها الإقراضية بذات النسبة ومن تلك البنوك مصرف الإنماء الذي نجح في تنمية الودائع بنسبة 29 %، ولكن محفظة الإقراض نمت فقط بنسبة 19 %، وبنك البلاد أيضا نمت ودائعه 19 %، ولكن محفظة الإقراض لم تنمُ الا بنسبة 12 %، بنك الاستثمار أيضا نمت ودائعه بنسبة 20 % ومحفظة الإقراض بنسبة 17 %، التمويل الاستهلاكي والسكني تراجع خلال العام الماضي 2023، وقد يستمر خلال النصف الأول من هذا العام، إلا إذا بادرت البنوك بناء على تحليل السوق واحتمالية خفض أسعار الفائدة مستقبلا إلى تقديم عروض للتمويل الاستهلاكي لجذب عملاء جدد لتنمية محفظة تمويل الأفراد بالفائدة الثابتة وهذا قد يفيد بعض البنوك المنكشفة على الشركات بالفائدة المتغيرة، أو التوسع في عمل اتفاقيات مع الشركة الوطنية للإسكان لتقديم فوائد مخفضة على القروض السكنية لمنتجاتها، وقد تلجأ البنوك إلى زيادة رسوم الخدمات من أجل زيادة دخل العمليات، حيث إن البنوك السعودية من أقل البنوك عالميا في الدخل من رسوم الخدمات، كانت تلك السياسة قائمة على أن نسبة الودائع غير المكلفة كبيرة وبالتالي كانت البنوك لا تفرض رسوما عالية بل تقدم إعفاءات لكبار العملاء، أما مع توجه العملاء إلى الحسابات ذات العوائد فإن البنوك قد تفكر في هكذا خيار ينمي إيراداتها.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.