عقدت الهيئة السعودية للمحاسبين ملتقى تحت عنوان «أهمية التخطيط المالي للأفراد»، في الرياض أول أمس بمشاركة الدكتور فهد القاسم الرئيس التنفيذي لشركة أموال للاستشارات المالية، ومحمد القويز المحلل الاستثماري وشريك مؤسس في شركة دراية المالية، وأدار اللقاء الدكتور محمد العقيل أستاذ المحاسبة في معهد الأدارة العامة. وفي بداية الملتقى تحدث الدكتورفهد القاسم عن ورقة عمل تحت عنوان «التخطيط المالي الشخصي»، والتي بدأها بقوله: «إذا لم تخطط للنجاح فأنت تطبق خطة للفشل» وأعتبر أن المال وسيلة للسعادة في الحياة، فإذا تحول إلى غاية ضرب البؤس أطنابه، ممثلا لفلسفة الفوضى المالية بقوله: «اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب». وأفترض القاسم استفهاماً لماذا التخطيط المالي لدى البعض؟ ليجيب: «قد يكون للنجاح في الحياة الشخصية والعملية، أو الزواج، المنزل، تعليم الأبناء، رفاهية العيش، الإدخار للنوازل، الأحداث غير المتوقعة، أو الإستعداد للتقاعد. ويرى القاسم أن الحياة لم تعد سهلة كما كانت في السابق، مشيراً إلى أن التخطيط يبدأ أولاً بمعرفة الواقع ثم تحديد الاهداف والتنبؤ بالمستقبل ثم تحديد التكتيك ووضع الموازنة ثم التنفيذ، ويأتي في الأخير برنامج خاص بالطواريء. واعطى القاسم رؤية تخطيطية لتحسين الموازنة، وذلك بالبدء في الموازنة ببند الإدخار، ثم حدد الأولويات، مطالبا بالتفريق بين الضروريات والكماليات. وقدم القاسم نصائح للإدخار جاء في مقدمتها، بحفظ مدخراتك في حساب بنكي مستقل، ومن لا يستطيع الإدخار يستعمل تكتيك آخر (الجمعية – الدفع مقدماً – التقسيط)، وإذا وجدت زيادة في الدخل يتم تحويلها مباشرة الى حساب الإدخار (نظرية التمدد). وفي محور الصرف قال: لا تنظر إلى ما في أيدي الآخرين، تأكد دائماً بإن هناك خيارات أرخص، استخدم المدارس الحكومية والمستشفيات العامة، لا تشتري ما لا تحتاج اليه، أو تستطيع الإستغناء عنه. من جانبه رأى محمد القويز، أن التنويع في الاستثمار يأتي بفائدة مؤكداً أن القاعدة هي التنويع وفوائدها تأتي في تخفيض المخاطر، والتقليل من الأخطاء، والنمو المستقر، ويزيل الضغط للبحث عن فرصة دوماً . وقال القويز: «يكون التنويع مناسباً متى ما لم يكن هناك تيقن عن المستقبل، وإذا لم يكن لدى المرء فرص مناسبة، وإذا لم يكن هناك وقت للبحث عن الفرصة المناسبة أو الميزة النسبية أو القدرة على تحليلها في معظم الأوقات، أما عن الاستثناء فلا يجب التنويع، معللاً ذلك للتركيز وتحقيق عوائد أعلى والاستفادة من فرصة استثنائية، ويساعد في تكوين الثروة، وإيمان قوي بحركة معينة في عمل أو مشروع يديره بنفسه، كما يقدم ميزة نسبية في مجال الفرصة، والقدرة على تحليلها أو الوقت لإدارتها .
