نائب أمير مكة يطلع على التقرير السنوي لمحافظة الطائف    قفزات استثنائية للرؤية السعودية (1 4)    11.3 مليار ريال استهلاك.. والأطعمة تتصدر    التقوا رئيسها واستمعوا لتوجهاته المستقبلية.. رؤساء تحرير يطلعون على مسيرة التطور في مرافق "أرامكو"    خلال لقائه مع أعضاء مجلس اللوردات.. الربيعة: السعودية قدمت 134 مليار دولار مساعدات ل 172 دولة حول العالم    وزير الخارجية ونظيره القطري يبحثان تعزيز التعاون المشترك    هجوم على الفاشر ومجزرة في أم درمان وضربات للبنية التحتية.. الجيش السوداني يُحبط خطة شاملة لميليشيا الدعم السريع    في ذهاب نصف نهائي دوري أبطال أوروبا.. إنتر المتراجع ضيفًا على برشلونة المتوهج    ينتظر الفائز من النصر وكواساكي.. الأهلي يزيح الهلال ويتأهل لنهائي نخبة الأبطال    وزير الخارجية يبحث العلاقات الثنائية مع نائب رئيس فلسطين    هيكل ودليل تنظيمي محدّث لوزارة الاستثمار.. مجلس الوزراء: الموافقة على تعديل نظام رسوم الأراضي البيضاء    "الشورى" يطالب "التلفزيون" بتطوير المحتوى    المرور: تجاوز المركبات أبرز أسباب الحوادث المرورية    حوار في ممرات الجامعة    هند الخطابي ورؤى الريمي.. إنجاز علمي لافت    ترامب وهارفارد والحرية الأكاديمية    الاحمدي يكتب.. الهلال سيعود ليُعانق البطولات    بيئة عسير تنظّم مسامرة بيئية عن النباتات المحلية    محمد بن ناصر يزف 8705 خريجين في جامعة جازان    جيسوس: الأهلي كان الأفضل    بيولي: نواجه فريقاً مميزاً    أمير الشرقية يستقبل السفير البريطاني    أمانة الرياض توقع استضافة "مؤتمر التخطيط"    العلاقات السعودية الأميركية.. الفرص والتحديات    أمير الرياض يكرّم المتطوعين والمشاركين في {منقذ}    سعود بن نهار يثمن مبادرة "الطائف المبدعة"    انطلاق مبادرة "الشهر الأزرق" للتوعية بطيف التوحد بالأحساء    إسبانيا: الحكومة والقضاء يحققان في أسباب انقطاع الكهرباء    "ترمب وإفريقيا.. وصفقة معادن جديدة    فيصل بن مشعل يتسلم تقرير "أمانة القصيم"    "هيئة العناية بالحرمين": (243) بابًا للمسجد الحرام منها (5) أبواب رئيسة    مسؤولو الجامعة الإسلامية بالمالديف: المملكة قدمت نموذجاً راسخاً في دعم التعليم والدعوة    مدير عام الجوازات يستقبل أولى رحلات المستفيدين من مبادرة طريق مكة بمطار الملك عبدالعزيز الدولي بجدة    بدء المسح الصحي العالمي 2025    "الداخلية" تحتفي باليوم العالمي للصحة المهنية    مستشفى الملك خالد بالخرج يدشن عيادة جراحة السمنة    فريق فعاليات المجتمع التطوعي ينظم فعالية بعنوان"المسؤولية الإجتماعية للأسرة في تعزيز الحماية الفكرية للأبناء"    الاتحاد السعودي للهجن يؤكد التزامه التام بتطبيق أعلى معايير العدالة وفق اللوائح والأنظمة    إيلون ماسك يقلق الأطباء بتفوق الروبوتات    سان جيرمان يقترب من التأهل لنهائي "أبطال أوروبا" بفوز في معقل أرسنال    أسباب الشعور بالرمل في العين    اختبار للعين يكشف انفصام الشخصية    سيناريوهات غامضة في ظل الغارات الإسرائيلية المتكررة على لبنان    نائب أمير منطقة مكة يستقبل محافظ الطائف ويطلع على عددًا من التقارير    قصف مستمر على غزة لدفع الفلسطينيين إلى الهجرة الطوعية    أمين منطقة القصيم: مبادرة سمو ولي العهد تجسد حرص القيادة    ورم المحتوى الهابط    من شعراء الشعر الشعبي في جازان.. علي بن حسين الحريصي    تنوع جغرافي وفرص بيئية واعدة    المسار يسهم في نشر ثقافة المشي والتعرف على المواقع التراثية وجودة الحياة    الصوت وفلسفة المكان: من الهمسات إلى الانعكاسات    الداخلية تعلن اكتمال الجاهزية لاستقبال الحجاج    الموافقة على تعديل نظام رسوم الأراضي البيضاء    للعام السابع.. استمرار تنفيذ مبادرة طريق مكة في 7 دول    أمير جازان يستقبل مدير فرع الرئاسة العامة للبحوث العلمية والإفتاء بالمنطقة    محمد بن ناصر يتسلّم التقرير الختامي لفعاليات مهرجان "شتاء جازان 2025"    أمير منطقة جازان يرعى حفل تخريج الدفعة ال20 من طلبة جامعة جازان    42% من الاستثمار الأجنبي المباشر في المنطقة الشرقية    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



تواضع حصة البلدان النامية من التمويل الالكتروني رغم ثورة الإنترنت
خبير في مجال الائتمان :
نشر في اليوم يوم 07 - 07 - 2003

التمويل الالكتروني له اهميته الكبرى بالنسبة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.. كما ان له اثره على السوق، وفي بعض الدول النامية هناك العديد من التحديات التي تواجه التمويل الالكتروني.. وحول اهم هذه التحديات التقت "اليوم" مع محمد بلعراج خبير في مجال الائتمان والمدير العام لاحدى شركات الائتمان العالمية في الشرق الاوسط وشمال افريقيا على هامش زيارته للقاهرة خلال مؤتمر تمويل وتطوير المشروعات الصغيرة والمتوسطة الذي عقد بالقاهرة مؤخراً.
@ في البداية نحب ان نقف على مفهوم التمويل الالكتروني واهميته؟
-التمويل الالكتروني يعرف بصورة رئيسية على انه خدمات مالية تقدم بواسطة شبكة الانترنت وبما ان التمويل صناعة كثيفة الاستخدام للمعلومات فانه يتأثر تأثراً بالغاً بالانخفاض الشديد الذي شهدته تكلفة توليد المعلومات ومعالجتها ونقلها الذي تحقق بفضل تكنولوجيا المعلومات والاتصال والانترنت ومن زاوية تطوير البنية الاساسية المالية خصوصاً تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
دور الانترنت
@ هل للانترنت اهمية في انتشار التمويل الالكتروني؟
* الانترنت عامل هام ومؤثر حيث اصبحت المعلومات المالية متاحة لا لمجموعة صغيرة من الشركات الوسيطة المهنية منخفضة جداً في بعض الدول ومجاناً في دول اخرى مثل مصر حيث يتبع الانخفاض الشديد لتكاليف وحدة اساليب البحث الحديثة عن البيانات امكانية ادراج ملايين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في قواعد بيانات الائتمان الممكن الاطلاع عليها عبر الانترنت وتشكل هذه التغيرات وغيرها التي حصلت بفضل الانترنت ثورة في صناعة الخدمات المالية.
@ من وجهة نظركم ما تأثير التمويل الالكتروني على الجهات الفاعلة والاسواق؟
* التغيرات التي احدثها الانترنت اكثر ما تبرز في صناعة التمويل في اوساط الموردين في العالم المتقدم لكن البلدان النامية ستتأثر بها ايضاً، غير ان بعض التنبؤات تفيد انه ستتفاوت حصة البلدان النامية من التمويل الالكتروني خلال خمس سنوات بنسبة تتراوح بين 20 و 25 في المائة من المعاملات المصرفية الالكترونية وبين 15 و 40 في المائة من عمليات السمسرة الالكترونية، غير ان هناك ثلاث فئات ذات صلة بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وهي المدفوعات والتمويل التجاري وخدمات المعلومات المالية وبنظرة سريعة على كل فئة من الفئات الثلاث نجد ان المدفوعات ونظم التسويات في عملية التمويل الالكتروني كانت تتم بالخط المباشر بصورة عامة عبر تطبيقات مهنية محتملة غير ان التجارب اثبتت ان نظم المدفوعات القائمة على الانترنت يمكن لنظم المدفوعات ومؤسساتها ان تتعايش وان تتكيف مع متطلبات الانترنت.
ونجد نظم التمويل التجاري الالكترونية قبل ظهور الانترنت كانت تقوم على نظم مسجلة الملكية تملكها وتشغلها شبكات منفصلة من المصارف او مجموعات من المصارف وكان التقدم في الاستعاضة عن المستندات الورقية بنظيراتها الالكترونية بطيئاً في حين بدأ التمويل الالكتروني يغير من الاوضاع حيث ان البدائل الالكترونية للادوات القائمة من اجل حماية الطرف الثالث من مخاطر عدم التسديد وعدم الاداء بما في ذلك الائتمانات المستديمة وتأمين القروض وايداع الكفالات وبيع الديون والمصادرة يتم تطويرها بسرعة وقد بدأت تطبيق عدد من حلول التمويل التجاري على الانترنت.
اما نظم المعلومات وادارة الائتمان الالكترونية فقد خفضت الانترنت من تكاليف المعلومات المتعلقة بالائتمانات التي كانت باهظة ويصعب الحصول عليها واوجدت تكنولوجيا تجهيز المعلومات أيضاً فرصاً لاستحداث تطبيقات جديدة واكثر تطويراً مثل الربط الحالي بين تدريج البيانات والبحث عنها مما يتيح المجال لاجراء بحوث اكثر كفاءة عن الشركات وتسعير الخدمات.
تجارب الدول النامية
@ وماذا عن تجارب التمويل الالكتروني في البلدان النامية؟
* في الاونة الاخيرة زاد الاهتمام بالتمويل الالكتروني وزاد عدد المبادرات في هذا الصدد على مختلف مستويات الحكومات الوطنية والمنظمات الدولية والقطاع الخاص المحلي والاجنبي والمنظمات الحكومية وتوجد تجربتان جديرتان بالملاحظة عن مبادرات التمويل الالكتروني والمعدة خصيصاً لخدمة سوق المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم هما سمفلون في هونج كونج وبراي افرينج واصبحت سمفلون التي تستعمل نموذجاً لادارة المخاطر على الانترنت تعتبر الان واحدة من اهم مصادر تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على الخط المباشر بحيث توفر خدمات لنحو 1000 مشروع صغير ومتوسط الحجم وتوفر برايدافرينج سبل الحصول على الائتمانات لاكثر من 80.000 من اصحاب المشاريع الصغيرة في كينيا وملاوي وتنزانيا واوغندا وزامبيا.
@ كيف يمكن مواجهة التحديات بالنسبة للبلدان النامية او المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم؟
يجب تشجيع منصات التمويل الالكتروني العالمية على تصميم امكانات وظيفية محددة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
ويتعين على هذه المشاريع ان تتمكن من وضع وتعميم المعلومات المالية والتجارية الخاصة بها كما انها بحاجة لتلقي المعلومات والمشورة والتدريب بشأن كيفية استخدام نظم التمويل الالكترونية القائمة على افضل وجه ممكن خصوصاً عندما تختار بين عروض التمويل.
ويجب ضرورة تطبيق ادوات التمويل الالكتروني العالمية على الصعيد المحلي حيث تكاد تشمل قائمة المنتجات والاساليب العالمية للتمويل الالكتروني كاملة المدفوعات التقليدية ومنتجات التمويل التجاري.
ولا بد للحكومات من ان تساهم في ايجاد بيئة داعمة لتطوير التمويل الالكتروني وذلك عبر تشجيع خدمات الاتصالات السلكية واللاسلكية التنافسية وتكييف القوانين لكي تشمل التجارة بغير الوسائل الورقية، وتسهيل تنفيذ النظم الهادفة لضمان امن المعاملات التجارية الالكترونية، وتعزيز مهارات اليد العاملة في مجال تكنولوجيا المعلومات وتشجيع سبل الوصول الاوسع نطاقاً إلى الحواسب وشبكة الانترنت وغيرها.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.