لن نقترب من استثمارات ذات مخاطر حفاظا على أموال المشتركين

محافظ مؤسسة التأمينات الاجتماعية ل"اليوم":

محاورة محافظ المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية سليمان بن سعد الحميد لها طابع خاص ومميز طالما كان الحديث حول نظام التأمينات ولوائحه التنفيذية، وبيان منافعه ومزاياه نظرا لتمدد الشريحة الاجتماعية الواسعة التي تستفيد من هذا النظام الذي توليه حكومة الحرمين الشريفين اهتماما كبيرا..عبر "اليوم" طرحنا العديد من التساؤلات على المحافظ بن الحميد فكانت اجابته واضحة وموثقة عبر هذا الحوار:هل يحق لمن توقف اشتراكه الالزامي ان يستمر في الاشتراك الاختياري؟
يحق لكل مشترك توقف اشتراكه الالزامي في فرع المعاشات ان يتقدم الى المؤسسة ممثلة في المكاتب المختصة بطلب يبدي فيه رغبته في استمرار الاشتراك في النظام اختياريا وفق احكام المادة (8) من النظام سواء كان بقصد استكمال مدة الاشتراك المؤهلة لاستحقاق المعاش التقاعدي او بقصد زيادة مدة اشتراكه لتحسين معاشه، ولو كان توقفه عن الاشتراك سابقا للعمل بالنظام الجديد، وحتى يستطيع الحصول على معاش التقاعد المبكر لابد ان يتوافر لديه (300) شهر اشتراك على الاقل، والاصل في المشترك الاختياري الالتزام بدفع الاشتراك المستحق مقدما عن كل شهر، ويجب ان يتم الدفع خلال الخمسة عشر يوما الاولى من كل شهر.
واضاف الحميد ان المشترك لايحبذ على السداد عن المدة المكملة دفعة واحدة، وانما اذا رغب هو في السداد عن فترة زمنية مقدما يمكن قبول المؤسسة يعد تسهيلا للسداد في المواعيد دون تأخير، ولا يخل انك بضرورة القضاء المدة الزمنية التي اديت عنها الاشتراكات، كما لو كان الاشتراك يؤدى شهرا بشهر، وعند اكتمال المدة المؤهلة لاستحقاق المعاش يصرف له.
@ عدم اخضاع علاوة سيارة الامن الصناعي الراتب الثالث عشر الى الاجر الخاضع لحسم اشتراكات التأمينات الاجتماعية؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية نظام ممول بالاشتراكات التي ترتبط بالاجر لتحديد قيمة الاشتراك، لذلك رص المنظم سواء في النظام السابق او النظام الجديد ان يحدد عناصر الاجر الخاضع للاشتراك تحديدا قاطعا وعلى سبيل الحصر، ولم ترد ضمنها العناصر التي يطالب السائل باخضاعها لحسم الاشتراك، ولقد اقتصرت عناصر الأجر في النظام الجديد على الأجر الاساسي وبدل السكن النقدي والعيني حسب الشروط الواردة بالنظام ولوائحه وبما لا يتجاوز مبلغ (45.000) ريال، وذلك لوضع قاعدة عامة يتساوى فيها الجميع في استحقاق مزايا وتعويضات النظام.
@ ما معادلة حساب معاش التقاعد؟
عناصر معاش التقاعد هي مدة الاشتراك ومتوسط الاجور خلال السنتين الاخيرتين من مدة الاشتراك وفق التحديد الذي حدده النظام. ومعامل حساب المعاش هي 50/1 أو 40/1 من المتوسط المذكور عن كل سنة اشتراك حسب الاحوال حيث ان مدة الاشتراك الواقعة بعد تاريخ بدء العمل بالنظام الجديد للتأمينات الاجتماعية اي اعتبارا من متوسط اجر الاشتراك الشهري للمشترك في السنتين الاخيرتين من مدة اشتراكه اما مدة الاشتراك التي انتهت في ظل النظام السابق فتدخل في حساب المعاش بواقع جزء من اربعين من مدة اشتراكه اما مدة الاشتراك التي انتهت في ظل النظام السابق فتدخل في حساب المعاش بواقع جزء من خمسين جزءا من المتوسط المذكور ويضاف الى هذا الجزء من المعاش المستحق عن فترة الاشتراك السابق على بدء العمل بالنظام الجديد اعانة الاعباء العائلية التي كانت مقررة في ظل النظام السابق وفقا لما كانت تخضع له من احكام.
@ كيف يعامل صاحب المعاش اذا عاد الى عمل جديد بعد صرفه المعاش ولماذا يوقف معاشه اذا عاد للعمل وكيف يتم التعامل مع مدة العمل الجديدة؟
اذا عاد صاحب معاش التقاعد الى عمل غير خاضع للنظام فلا يتم ايقاف صرف المعاش مهما طالت تلك الفترة، اما اذا عاد صاحب المعاش الى عمل خاضع للنظام فانه يعامل وفق التفاصيل الآتية:
اذا عاد صاحب المعاش الى العمل الخاضع للنظام قبل بلوغ سن الستين يتم ايقاف الصرف طوال فترة مزاولته هذا العمل، ذلك لأنه طالما لم يبلغ هذه السن بعد فانه يكون مازال في سن العمل ومن ثم فطالما عاد للعمل فان دواعي صرف المعاش تكون قد انتفت. واذا كانت سنه في تاريخ العودة الخاضع للنظام بين سن (60 و65) سنة فيتم تخييره بين الاعفاء من الاشتراك عن مدة العمل الجديدة او استئناف الاشتراك في النظام، وفي حالة اختياره عدم الاشتراك لا يتم ايقاف الصرف له، واذا اختار استئناف الاشتراك ينظر في هذه الحالة الى اجره فاذا كان هذا الاجر يقل عن متوسط الاجور التي قدر على اساسها معاشه او اي اجر اعلى دخل في حساب هذا المتوسط، فيصرف له من المعاش ما يكمل هذا القدر. واذا كانت سنه في تاريخ العودة الى العمل (65) سنة فأكثر فلا يخضع للنظام عن فترة عمله الجديدة ولا يتم ايقاف المعاش.
ثانيا: اذا ترك صاحب المعاش العمل الجديد فانه تتم تسوية مستحقاته وفق احدى الطريقتين الآتيتين ايهما افضل له:
أ يقدر المعاش من جديد عن مجموع المدتين، اي بعد ضم المدة الجديدة الى المدة السابقة وعلى اساس متوسط الاجور خلال السنتين الاخيرتين منها.
ب او ان يتم تقرير المعاش المستحق له عن فترة العمل الجديدة على حدة على اساس متوسط اجورها خلال السنتين الاخيرتين منها، او على اساس متوسط الاجر خلال مدة الاشتراك كاملة ان قلت عن سنتين ويضاف ناتجها الى المعاش الاول، ويحصل المشترك على معاش بمجموع هذين المعاشين.
ثالثا اذا كان سبب انتهاء مدة الاشتراك الجديدة للعائد الى الخدمة، هو حدوث العجز غير المهني او الوفاة فان المشترك او افراد عائلته يحصل او يحصلون على معاش التقاعد وفق قواعد الحساب الموضحة في الفقرة (ثانيا) او وفق طريقة حساب معاش العجز غير المهني او الوفاة اي المعاشين اكبر.
@ لماذا لا يتم تخفيض سن التقاعد للمشمولين بنظام التأمينات الاجتماعية؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية الجديد الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م33/) وتاريخ 3/9/1421ه يطبق على العاملين بالقطاع الخاص، وفي هذا القطاع لاقيد على صاحب العمل في ان يستعين بأي عامل مهما كان كبيرا في السن، ولذلك لم يحدد النظام سنا يتقاعد فيها العمال وانما حددت في المادة (38) منه السن التي يمكن ببلوغها استحقاق معاش التقاعد بعد التوقف عن العمل الخاضع للنظام.
والمتأمل لاحكام نظام التأمينات الاجتماعية الجديد ولوائحه التنفيذية يجد ان سن استحقاق المعاش قد تم تخفيضها لبعض الفئات بحيث اصبح من حق المرأة المشتركة اذا بلغت سن الخامسة والخمسين فاكثر ان تتقدم بطلب صرف معاش التقاعد المستحق لها متى ما بلغت مدة اشتراكها (120) شهرا على الاقل، كما يحق لمن يعملون بأعمال شاقة او ضارة بالصحة مثل عمال المناجم الذين يعملون داخل المناجم، وعمال المحاجر الذين يعملون في تكسير وتفجير وتعبئة الاحجار والمواد الخام، والعمال الذين يعملون في مجال صهر المعادن كالحديد والصلب الذين يباشرون العمل امام الافران العالية الحرارة والغواصون الذين يتطلب عملهم المعتاد الغوص في اعماق البحار، ان يطلبوا الحصول على معاش التقاعد في سن الخامسة والخمسين فأكثر متى ما توافرت لدى المشترك منهم مدةاشتراك لاتقل عن 120 شهرا، كما تدفع المؤسسة لاسرة المشترك المحكوم عليه بالسجن رجلا او امرأة معاش التقاعد بصفة مؤقتة قبل بلوغه سن الستين متى ما توافرت المدة المؤهلة لاستحقاق المعاش بشرط الا تقل مدة سجنه عن سنة وبشرط ان يصدر بالسجن حكم قضائي نهائي.
@ متى يصدر نظام تبادل المنافع بين نظامي التقاعد المدني والعسكري ونظام التأمينات الاجتماعية، والى اين وصلت اللجنة المشكلة لهذا الغرض؟
هناك لجنة وزارية برئاسة صاحب السمو الملكي الامير/ نايف بن عبدالعزيز وزير الداخلية ورئيس مجلس القوى العاملة تكرس جهودها للوصول الى قواعد ثابتة لتبادل المنافع بين نظامي التقاعد المدني والعسكري ونظام التأمينات الاجتماعية.
@ لماذا يتم العمل بالنظام السابق للتأمينات الاجتماعية الى جانب النظام الجديد؟
فالمشتركون بموجب النظام السابق وانتهت مدة اشتراكهم نهائيا قبل العمل بالنظام الجديد، الاصل ان يعاملوا وفق احكام النظام السابق وحده باعتباره النظام الذي قضيت مدة اشتراكهم وانتهت في ظله، فيما عدا بعض من مزايا النظام الجديد رؤى مثل الحد الادنى لمعاش المشترك (1500) ريال، والحد الادنى لمعاش كل فرد من افراد العائلة 300 ريال، وبعض مزايا اخرى مؤثرة، اما المشترك في ظل النظام السابق واستمر يعمل الى ما بعد العمل بالنظام الجديد فان نظام التأمينات السابق يحكم طريقة حساب المعاش عن الفترة التي سبقت صدور نظام التامينات الاجتماعية الجديد اي الفترة السابقة على 1/1/1422ه ذلك لأن الفترة السابقة دفع عنها العامل وصاحب العمل اشتراكات تبلغ نسبتها 13% من الاجر فقط في حين ان التالية لبدء العمل بالنظام الجديد يدفع عنها (18%) ولذلك فمن الطبيعي ان يقدر المعاش عن كل مدة وفق قواعد الحساب التي يقضي بها النظام الذي قضيت في ظله.
@ كيف تستثمر اموال المؤسسة وهل يمكن طرح جزء من رأس مال المؤسسة الى اسهم للمواطنين؟
ليس للمؤسسة رأس مال خاص بها يمكن طرحه كأسهم، وانما هي مجرد امينة على ادارة الاشتراكات التي يدفعها اصحاب العمل والعمال والاعانات التي قد تمنحها الدولة، وكل ذلك شكل احتياطيات مخصصة لدفع التعويضات والمعاشات المستحقة للمشتركين وافراد عوائل من توفي منهم، غير ان المؤسسة تستثمر هذه الاحتياطيات الى حين حلول مواعيد دفعها للمستحقين وعوائد استثمارها تعتبر من المصادر المهمة لايرادات النظام التي تخصص لدفعها للمستحقين، وقد عملت المؤسسة منذ انشائها على استثمار اموال المشتركين في المشروعات الاستثمارية التي تثبت جدواها الاقتصادية، وترتب على ذلك ان اصبحت المؤسسة مستثمرة في (45) شركة محلية في مختلف النشاطات الاقتصادية المالية والصناعية والخدمية والزراعية باجمالي استثمارات تفوق (13) بليون ريال وهذه يساهم فيها المواطنون، كما استثمرت المؤسسة في المجال العقاري بانشاء مجمعات سكنية ومكتبية وتجارية في كل من مدينة الرياض والدمام وجدة والمدينة المنورة والجبيل وينبع وتبلغ استثمارات استثمارات المؤسسة في هذا المجال حوالي (2ر2) بليون ريال كما ان المؤسسة تملك وتدير كلا من مستشفى التأمينات والمستشفى الوطني بالرياض، والمؤسسة الآن على وشك تنفيذ سوق تجاري كبير في مدينة الرياض سيكون باذن الله معلما من معالم مدينة الرياض بعد ان اثبتت الدراسات الاقتصادية جدوى انشاء مثل هذا المشروع وتقوم المؤسسة باستمرار بدراسة الدخول في مشاريع استثمارية واذا ثبتت جدواها الاقتصادية تقوم المؤسسة بالاستثمار بها، والمؤسسة حريصة على حفظ اموال المشتركين من المخاطر ولذلك فانها تقوم بتقييم دراسة الجدوى الاقتصادية قبل الاقدام على المشاركة، والمؤسسة من هذا المنطلق تراعي وضع السوق المحلي وهناك تعاون وثيق بين المؤسسة ومؤسسة النقد العربي السعودي بهذا الخصوص.
كما ان المؤسسة تبتعد عن الاستثمارات التي تحمل درجة عالية من المخاطر حفاظا على اموال المشتركين.
@ اعتمدت شركة الزيت العربية المحدودة اليابانية نظاما للتقاعد المبكر لموظفيها، بصدور النظام الجديد للتأمينات الاجتماعية خفضت الشركة المعاش الذي كانت تصرفه بناء على نظامها اعتمادا على ما تقدر بنظام التأمينات الاجتماعية في حالات التقاعد المبكر، بأمل الافادة عن صحة تصرف الشركة؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية هوالنظام العام الذي يحدد المزايا والتعويضات في الحالات المنصوص عليها كما يحديد النظام مقدارها ومواعيد صرفها، والمؤسسة ضامنة ان يحصل الموظف المشترك لديها على تلك الحقوق، اما ما تمنحه الشركة المشار اليها لعمالها من منافع اضافية فلم يكن للمؤسسة، ولا لنظام التأمينات اي دور في تحديدها، ومن ثم لاعلاقة للمؤسسة بها، وانما منحتها الشركة على ضوء ظروفها المالية ونظام الحوافز لديها والاهداف التي تبتغي تحقيقها من ورائها.
@ العامل الذي توقف اشتراكه الالزامي، هل يمكن له الاستمرار في الاشتراك اختياريا بقصد استكمال المدة الموجبة لاستحقاق معاش التقاعد المبكر؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية لايسمح بشراء مدة اشتراك، غير انه اذا كانت للمشترك مدة اشتراك اقل من (25) سنة وتوقف عن العمل الخاضع للنظام، فانه يحق له طلب الاشتراك الاختياري في النظام، والاستمرار في هذا الاشتراك طوال المدة الزمنية اللازمة لاستكمال مدة اشتراك تبلغ في مجموعها (300) شهر اشتراك.
@ هل يجوز للعامل الذي توقف اشتراكه الالزامي ويرغب في استكمال باقي المدة التي توهله لاستحقاق معاش التقاعد المبكر ان يختار اي شريحة من شرائح الدخل العالية، ام ان هناك حدودا لذلك؟
@ اعتمدت شركة الزيت العربية المحدودة اليابانية نظاما للتقاعد المبكر لموظفيها، بصدور النظام الجديد للتأمينات الاجتماعية خفضت الشركة المعاش الذي كانت تصرفه بناء على نظامها اعتمادا على ما تقدر بنظام التأمينات الاجتماعية في حالات التقاعد المبكر، بأمل الافادة عن صحة تصرف الشركة؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية هوالنظام العام الذي يحدد المزايا والتعويضات في الحالات المنصوص عليها كما يحديد النظام مقدارها ومواعيد صرفها، والمؤسسة ضامنة ان يحصل الموظف المشترك لديها على تلك الحقوق، اما ما تمنحه الشركة المشار اليها لعمالها من منافع اضافية فلم يكن للمؤسسة، ولا لنظام التأمينات اي دور في تحديدها، ومن ثم لاعلاقة للمؤسسة بها، وانما منحتها الشركة على ضوء ظروفها المالية ونظام الحوافز لديها والاهداف التي تبتغي تحقيقها من ورائها.
@ العامل الذي توقف اشتراكه الالزامي، هل يمكن له الاستمرار في الاشتراك اختياريا بقصد استكمال المدة الموجبة لاستحقاق معاش التقاعد المبكر؟
ان نظام التأمينات الاجتماعية لايسمح بشراء مدة اشتراك، غير انه اذا كانت للمشترك مدة اشتراك اقل من (25) سنة وتوقف عن العمل الخاضع للنظام، فانه يحق له طلب الاشتراك الاختياري في النظام، والاستمرار في هذا الاشتراك طوال المدة الزمنية اللازمة لاستكمال مدة اشتراك تبلغ في مجموعها (300) شهر اشتراك.
@ هل يجوز للعامل الذي توقف اشتراكه الالزامي ويرغب في استكمال باقي المدة التي توهله لاستحقاق معاش التقاعد المبكر ان يختار اي شريحة من شرائح الدخل العالية، ام ان هناك حدودا لذلك؟
اذا كانت للمشترك مدة الزامية ويرغب في الاشتراك الاختياري فانه يختار الشريحة التي تزيد على آخر اجر مسجل له بنسبة (10%) فاذا وقع اجره السابق مضافا اليه هذه النسبة بين شريحتين، جاز له اختيار اعلامها هذا اذا رغب في اعتبار مدة اشتراكه الالزامي ومدة اشتراكه الاختياري وحدة واحدة متصلة يحسب عنها معاش واحد في نهاية مدة اشتراكه، اما اذا رغب عند بداية اشتراكه الاختياري في ان يشترك بشريحة دخل اعلى مما ذكر فان من حقه ذلك، غير انه في هذه الحالة سنعتبر مدة اشتراكه الالزامي منفصلة عن مدة اشتراكه الاختياري، وبحسب المعاش المستحق عن كل منهما مستقلا عن الاخرى على اساس متوسط اجر الاشتراك في السنتين الاخيرتين من كل مدة على حدة، ويربط له بعد ذلك معاش واحد يبلغ مجموع المعاشين، مع التنويه الى انه يحق له في السنوات التالية لبدء اشتراكه ان يطلب في اول كل سنة تالية زيادة شريحة دخل اشتراكه الى الشريحة الاعلى مباشرة.
@ هل التأمين الاجتماعي بالنسبة للموظف اجباري ولماذا؟
طبقا لأحكام المادة الرابعة من نظام التأمينات الاجتماعية فان تطبيق النظام بفرعيه المعاشات والاخطار المهنية يكون بصورة الزامية بالنسبة للعاملين السعوديين، ويطبق فرع الاخطار المهنية فقط على المشتركين غير السعوديين وبصورة الزامية ايضا.
وذلك لما في النظام من حماية للعمل ولافراد اسرهم من بعدهم، باعتبارهم من محدودي الدخل، وضمان معاش لهم ولاسرهم في حالات التقاعد والعجز والوفاة يوفر لهم كرامة العيش وهذا امر يهم المجتمع بأكمله.
@ لماذا لا تقوم التأمينات الاجتماعية باعطاء العامل مبلغا شهريا بما نسبته 50% ،لمدة ستة اشهر حتى لا يعاني تركه العمل؟
ان هذا النوع من التأمين حيث حددت المادة الاولى من النظام فروع التأمين التي يشملها النظام وهي فرع الاخطار المهنية الخاص باصابات العمل والأمراض المهنية والتعويض عنها، وفرع المعاشات الذي يكفل التعويضات والمعاشات في حالات العجز غير المهني والشيخوخة والوفاة.
ولقد نصت الفقرة الثانية من المادة المشار اليها على انه يجوز ان توسع فروع التأمينات التي يكفلها النظام لتقديم انواع اخرى من التعويضات في المستقبل حسب الطرق النظامية.
وطالما انه مازالت تعمل بالمملكة اعداد كبيرة من الاجانب، فان هذا يعني توافر فرص العمل، ولذلك فان حكومتنا الرشيدة حريصة على سعودة الوظائف وتسرع الخطى لتحقيق هذا الهدف، مما يعني اتاحة فرض العمل للمواطنين السعوديين.
@ بعض المنشآت تطبق نسبة السعودة حتى اذا ما اتمتها وحصلت على شهادة بذلك انهت خدمة الموظف لأي سبب من الاسباب العديدة، فما مصير الاشتراكات التي حصلت منه؟
كل مدة تم تحصيل الاشتراك عنها فهي مدة اشتراك في نظام التأمينات الاجتماعية ومسجلة لصالح المشترك، وكلما خضع للنظام مرة اخرى يسجل وتحسب له المدة او المدد التي كان خلالها خاضعا لأحكام النظام مهما قلت هذه المدة، وعند حلول اجل الاستحقاق ينظر الى مجموع تلك المدد المسجلة للمشترك ويتقرر على ضوئها ما اذا كان مستحقا لمعاش او تعويض من دفعة واحدة حسب احكام النظام ولوائحه التنفيذية.