فيصل بن مشعل يرعى احتفالات القصيم    الذهب يسجل أعلى مستوى قياسي مع تفاقم الرسوم الجمركية.. والأسهم العالمية تنخفض    فعاليات عيد الطائف تجذب 200 ألف زائر    القضاء الفرنسي يدين لوبان زعيمة اليمين المتطرف بالفساد    الشرع: رفضنا المحاصصة في تشكيل الحكومة السورية    إيران تتوعد بتوجيه «ضربة شديدة» لمن يهاجمها    "الفيفا" يدرس إقامة مباراة فاصلة بعد استبعاد ليون من مونديال الأندية    المملكة توزّع 976 سلة غذائية و976 حقيبة صحية في بلدة جنديرس بمحافظة حلب    المعالم الأثرية تجذب الأهالي والمقيمين في عيد الأحساء    العيد في المدينة المنورة.. عادات أصيلة وذكريات متوارثة    دراسة على مرضى السكري تربط عقار «أوزمبك» باعتلال خطير في العين        الهلال يطرح تذاكر "ديربي الرياض" أمام النصر    استقبال زوّار المملكة بمعايدات العيد في مطارات الرياض وجدة والدمام    القبض على (6) يمنيين لتهريبهم (83) كيلوجرامًا من نبات القات المخدر    الشباب ينهي تحضيراته لمواجهة الاتحاد    أقصى الضغوط... ما قبل «التطبيع الشامل»    أكثر من 122 مليون قاصد للحرمين الشريفين في شهر رمضان    "البيئة" ترصد هطول أمطار في (8) مناطق بالمملكة    الحقيل: توجيهات ولي العهد في القطاع العقاري تعزز توازن السوق وتحفز الاقتصاد    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    "أمانة الطائف" تنهي استعداداتها لعيد الفطر المبارك    محافظ ميسان يؤدي صلاة العيد بجامع عبدالله بن دريويش    جمع مهيب في صلاة عيد الفطر في مسجد قباء بالمدينة المنورة    إدارة المساجد والدعوة والإرشاد بمحافظة بيشة تُنهي استعداداتها .    جمعية مراكز الاحياء ممثلة في مركز حي قروى يقدم هدايا العيد    مختص ل «الرياض»: 7% يعانون من اضطراب القلق الاجتماعي خلال الأعياد    أنشيلوتي: مبابي مثل رونالدو    محافظ الجبيل يستقبل المهنئين بالعيد ويزور المرضى المنومين    ما أصل "العيديّة"، وكيف تغيّر اسمها عبر العصور؟    وسائل إعلام: ترامب يعتزم زيارة السعودية في منتصف مايو    ترامب: لا أمزح بشأن سعيي لفترة رئاسية ثالثة    الألعاب النارية تُزين سماء جدة احتفالا بعيد الفطر المبارك    بطابع الموروث والتقاليد.. أهالي حائل يحتفون بالعيد    فعالية تراثية في نجران احتفاء بعيد الفطر    إطلالة على اليوم العالمي للمسرح    خالد بن سلمان يستقبل قادة وزارة الدفاع وكبار مسؤوليها    خادم الحرمين: أدام الله على بلادنا أمنها واستقرارها وازدهارها    ولي العهد يؤدي صلاة العيد في المسجد الحرام.. ويبحث المستجدات مع سلام    رابطة الأندية المصرية تلغي عقوبة خصم 3 نقاط من الأهلي بعد انسحابه أمام الزمالك    إنجاز إيماني فريد    الأمانة والدواء البديل.. رأي أم مخالفة؟!    بنهاية شهر رمضان.. تبرعات إحسان تتجاوز 1.8 مليار ريال    نتج عنه وفاتها.. الأمن العام يباشر حادثة اعتداء مقيم على زوجته في مكة    عيد الدرب.. مبادرات للفرح وورود وزيارات للمرضىع    بين الجبال الشامخة.. أبطال الحد الجنوبي يعايدون المملكة    ولي العهد ورئيس الوزراء اللبناني يبحثان العلاقات الثنائية    خادم الحرمين: أهنئكم بعيد الفطر بعد صيام شهر رمضان وقيامه    توقعات بهطول أمطار غزيرة على 7 مناطق    ارتفاع حصيلة قتلى زلزال ميانمار إلى أكثر من 1000    كاميرات المراقبة تفضح اعتداءات المستوطنين في الضفة الغربية    العيد انطلاقة لا ختام    896.551 شحنة بريدية تم تسليمها يوميا برمضان    1320 حالة ضبط بالمنافذ الجمركية    أبشر بالفطور تختتم أعمالها بتغطية محافظات الشرقية و توزيع ٥٠ الف وجبة    تجمع الرياض الصحي الأول يُطلق حملة «عيدك يزهو بصحتك» بمناسبة عيد الفطر المبارك 1446ه    أكثر من 70 ألف مستفيد من برامج جمعية الدعوة بأجياد في رمضان    حليب الإبل إرث الأجداد وخيار الصائمين    









تراجع صافي هامش الفائدة إلى أدنى مستوى منذ أعوام
في تقرير لأداء القطاع المصرفي في المملكة للربع الثالث من عام 2020
نشر في الجزيرة يوم 25 - 12 - 2020

أشار تقرير متخصص عن أداء القطاع المصرفي في المملكة للربع الثالث لعام 2020م إلى ارتفاع نسب العائد مع ارتفاع الدخل الشغيلي، وانخفاض المخصصات. كما شهدت البنوك العشر الأكبر في المملكة زيادة في معدلات القروض والسلف التي نمت بوتيرة أسرع في الربع الثالث من عام 2020 بنسبة 3.0 % على أساس فصلي، مقارنة بالربع الثاني من عام 2020 بنسبة 1.9 % على أساس فصلي. ودفع لهذا النمو بشكل أساسي زيادة الإقبال على الائتمان من قبل المستهلكين.
وكذلك شهدت الودائع تحسنًا طفيفًا مقارنة بالربع السابق؛ ويعود ذلك جزئيًّا إلى ارتفاع النشاط الاقتصادي بعد تخفيف إجراءات الإغلاق المرتبطة بالجائحة.
وحسب التقرير الذي أصدرته شركة الفاريز آند مارسال، واصلت البنوك في المملكة تحسين مستويات كفاءتها؛ إذ تراجعت نسبة التكلفة إلى الدخل للربع الثالث على التوالي على الرغم من زيادة النفقات التشغيلية هذا الربع بنسبة 4.6 % على أساس فصلي. كما أسهمت زيادة الدخل التشغيلي بوتيرة أسرع بنسبة 6.5 % على أساس فصلي في هذا الانخفاض. واستمر صافي هامش الفائدة في الانخفاض بشكل كبير؛ إذ وصلت إلى 3.02 %، وهو أدنى مستوى لها خلال أعوام عدة بعد استمرار الانخفاض في عوائد الائتمان.
ويشير التقرير أيضًا إلى انخفاض مخصصات القروض بنسبة 36.7 % على أساس فصلي؛ لتصل إلى 3.2 مليار ريال سعودي في الربع الثالث من عام 2020، وهو ما كان تطورًا إيجابيًّا في النتائج.
ويهدف التقرير إلى تسليط الضوء على أداء أكبر عشرة بنوك مدرجة في المملكة من خلال مقارنة أدائها في الربع الثالث من عام 2020 بالربع الثاني من العام نفسه، بالاستناد إلى البيانات الفصلية الصادرة عنها.
أبرز الاتجاهات المحددة لنتائج الربع الثاني لعام 2020
1.شهدت معدلات القروض والسلف لدى أكبر عشرة بنوك في المملكة خلال الربع الثالث من عام 2020 ارتفاعًا سريع الوتيرة بنسبة بلغت 3.0 %، في حين شهدت الودائع أيضًا تحسنًا بنسبة 2.8 %. وأسهم افتتاح بعض القطاعات بعد الربع الثاني من عام 2020 في ارتفاع نسبة القروض إلى الودائع؛ إذ بلغت 86.9 % في الربع الثالث بالمقارنة مع 86.7 % خلال الربع الثاني من العام.
2.ارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 6.5 % على أساس فصلي في الربع الثالث من العام 2020 مقارنة بانخفاض بنسبة 3.9 % في الربع الثاني. وارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 2.0 % على أساس فصلي؛ إذ أسهم انخفاض أسعار الفائدة بتعويض الزيادة الهامشية في القروض والسلف. وشهد صافي دخل الرسوم ارتفاعًا بنسبة 20.0 %؛ إذ أثر تخفيف إجراءات الإغلاق المرتبط بالجائحة على دخل الرسوم المتولدة عن أحجام الأعمال والبطاقات الائتمانية الجديدة.
وشهد الدخل التشغيلي تفاوتًا في البنوك الفردية؛ إذ ارتفع الدخل التشغيلي بأسرع وتيرة للبنك الأهلي التجاري بنسبة 18.3 % على أساس فصلي، بينما انخفض للبنك السعودي البريطاني (ساب) بنسبة 7.6 %، مع انخفاض مؤشر تأمين البنك الوطني بنسبة 0.7 % على أساس فصلي.
3.واصل صافي هامش الفائدة تراجعه مع وصول أسعار الفائدة إلى أدنى مستوى لها خلال أعوام عدة. وانخفض صافي هامش الفائدة بنسبة 3 نقاط أساس 3.02 % خلال الربع الثالث؛ وذلك بسبب انخفاض عائدات الائتمان بمقدار 19 نقطة أساس نتيجة لخفض أسعار الفائدة. وسجل البنك السعودي البريطاني (ساب) تراجعًا بصافي هامش الفائدة بنسبة 27 نقطة أساس على أساس فصلي، كما سجّل بنك الرياض تراجعًا بنسبة 20 نقطة أساس.
4.شهدت نسبة التكلفة إلى الدخل تحسنًا طفيفًا للربع الثالث على التوالي من عام 2020 لتبلغ 34.3 % بالمقارنة مع نسبة 34.9 % في الربع الثاني. وارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 4.6 % على أساس فصلي، ومع ذلك فقد شهد الدخل التشغيلي ارتفاعًا سريعًا. وأشار 6 من أصل عشرة بنوك إلى تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل لديها.
5.شهد إجمالي المخصصات تراجعًا بنسبة 36.7 % في الربع الثالث على أساس فصلي مقارنة بالارتفاع الملحوظ في الربع الثاني. بينما حافظت نسبة القروض المتعثرة/ نسبة صافي القروض على استقرارها بشكل عام عند 2.0 %. وانخفض مؤشر تكلفة المخاطر من 1.28 % في الربع الثاني من عام 2020 إلى 0.79 % في الربع الثالث من العام. بينما تراجعت نسبة التغطية بشكل أكبر لتصل إلى 144.1 % نتيجة لارتفاع نسبة القروض المتعثرة بنسبة 3.6 % على أساس فصلي.
6.شهدت الربحية تحسنًا مع زيادة الدخل التشغيلي وانخفاض المخصصات المدعومة بنسب العائد. وارتفع صافي الدخل بنسبة 27.5 % على أساس فصلي نتيجة ارتفاع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 6.5 %، وانخفاض المخصصات بنسبة 36.7 % على أساس فصلي. وانعكس ذلك على ارتفاع العائد على حقوق المساهمين إلى 13.2 % من 10.3 % في الربع الثاني من عام 2020.
واعتمد التقرير على مجموعة من بيانات السوق المستقلة، إضافة إلى تطبيق 16 مقياسًا مختلفًا لتقييم مقومات الأداء الرئيسية من حيث الحجم، والسيولة، والإيرادات والكفاءة التشغيلية، والمخاطر، والربحية ورأس المال.
وتضمنت قائمة البنوك العشرة المشمولة في التقرير كلاً من البنك الأهلي التجاري، ومصرف الراجحي، وبنك الرياض، ومجموعة سامبا المالية، والبنك السعودي البريطاني (ساب)، والبنك السعودي الفرنسي، والبنك العربي الوطني، ومصرف الإنماء، والبنك السعودي للاستثمار، وبنك الجزيرة.
** **
في تعليقه حول نتائج التقرير للربع السنوي الثالث قال السيد أسد أحمد، المدير العام ورئيس الخدمات المالية في الشركة: «على الرغم من أننا شهدنا تحسنًا عامًّا في الربحية هذا الربع إلا أن التوقعات على المدى القريب للبنوك السعودية تبدو هبوطية. قد يكون لإعلان الحكومة السعودية لخفض الإنفاق في الميزانية بنسبة 7.5 % في عام 2021 تأثير غير مباشر على قطاعات أخرى من الاقتصاد. كما نتوقع أن تظل أسعار الفائدة عند المستويات المنخفضة الحالية؛ مما قد يحد من نمو مؤسسة التأمين الوطني.
ومع ذلك، فإن مستويات الرسملة القوية للبنوك السعودية ستوفر بعض الحماية ضد أي تدهور في الملف الأساسي للبنوك.
وعلاوة على ذلك، من المتوقع أن يوفر تمديد البنك المركزي السعودي لبرنامج تأجيل القروض حتى نهاية الربع الأول من 2021 فرصة للاقتصاد للتعافي من تداعيات كوفيد-19.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.