في الوقت الذي شهد فيه التمويل العقاري المدعوم من قبل وزارة الإسكان والممول من قبل المصارف انخفاضًا لأول مرة منذ 2016 وبنسبة 21.1%، أطلقت وزارة الإسكان نظام «المصفوفة» الجديدة للإسكان، في برنامج الدعم السكني الذي بدأ تنفيذه مباشرة بعد صدوره، حيث أكد متابعون للشأن العقاري، ومطورون عقاريون ل«الوطن»، أن «المصفوفة» الجديدة، تحمل في طياتها عددًا من الإيجابيات التي تصب في مصلحة الأطراف الثلاثة المعنية بالعقار والتطوير العقاري، وهم: المشترون، والمطورون العقاريون، والجهات التمويلية. وأوضحوا أن «المصفوفة» الجديدة، راعت كثيرًا من الجوانب، من بينها جودة الحياة، والجوانب «التثقيفية» للثقافة التمويلية، وما يصاحبها من توازن بين الإيرادات والصرف والادخار والاقتطاع الشهري، والمدة الزمنية «المناسبة» لاستكمال سداد القروض التمويلية، وربط ذلك بمساحة وتفاصيل العقار. الالتزامات المالية توقع هؤلاء أن يشهد السوق العقاري والتطوير العقاري خلال الفترة المقبلة، عودة الأسعار إلى طبيعتها، دون زيادات فيها، وإعادة نظر كثير من الزبائن «المشترين» في المبالغ الشرائية للعقار، وكذلك في مساحته، وفي التصاميم التخطيطية لبنائه، ليكون متوافقًا مع إيراداتهم وقدراتهم المالية، مع مراعاة الالتزامات المالية المختلفة للأسرة طوال فترة سداد قيمة القروض للحد من التعثرات المالية التي قد يتعرض لها المستفيد أثناء البناء أو بعد البناء جراء تراكم المديونيات عليه. وأوضحوا أن الفترة الماضية، شهدت ركودًا نوعًا ما في السوق العقاري المحلي، ومن المتوقع مع سريان وانطلاقة المصفوفة خلال الفترة المقبلة، زيادة الحركة السوقية للعقارات. منتجات إسكانية أشار هاني الأمير «عقاري» إلى أن «المصفوفة» الجديدة، جرى إقرارها واعتمادها بعد دراسة مستفيضة من المتخصصين، ومراقبة دائمة وقريبة للسوق العقاري المحلي، والتطوير العقاري، بتفاصيل دقيقة، واصفًا القرار ب«الذكي»، موضحًا أن المصفوفة، ستسهم في التخطيط الصحيح لشراء عقار يتوافق مع قدرة المشتري المالية، ومنها الوصول إلى الحد أو التقليل من الالتزامات المالية على «المستفيد» المقترض، والأمر كذلك، ينطبق على المطورين العقاريين في توفير منتجات إسكانية تتوافق مع القدرة المالية لرب الأسرة ومبلغ التمويل، مضيفًا أن من إيجابيات المصفوفة الحصول على مسكن مناسب والاستقرار فيه وسداد مبلغ التمويل بسهولة دون الانغماس في أي آثار سلبية لسداد التمويل. مستوى الدخل أبان هاني القطيفي «متابع للشأن العقاري» أن «المصفوفة» الجديدة، تأخذ بعين الاعتبار مستوى دخل للمستفيد وتقديم دعم مالي غير مسترد بمبلغ ثابت يبلغ 150 ألف ريال لمن رواتبهم أدنى من 10 آلاف ريال شهريًا، ونحو 100 ألف ريال لذوي الرواتب الأعلى من 10 آلاف ريال شهريًا، وتوافق قيمة الاستقطاع الشهري للتمويل ومدته الزمنية تبعًا لمستوى الدخل الشهري أثناء عمل المستفيد وبعد تقاعده، وفي تلك المصفوفة، عدم الإثقال على المستفيد في الاقتطاع الشهري، واقتطاع مبالغ مالية شهرية مناسبة ودون تعثر في السداد، والعيش في مسكن براحة وطمأنينة، وامتلاك المسكن بعد اكتمال السداد، وهو المنشود من المصفوفة الجديدة. فترة تمويل 25 عاما توقع ناصر الزيد «متابع للشأن العقاري»، أن يكون لمصفوفة الدعم السكني الجديد، دور في تحريك وتيرة السوق العقاري بالشكل المطلوب دون زيادة أو مبالغات في الأسعار، سواءً كان ذلك في سعر العقار أو تكلفة بنائه أو حجم التمويل، وتمكين المستفيد من تملك المسكن من خلال احتساب قيمة الدعم الشهري بناء على دخل المستفيد، وإمكانية الحصول على دعم عيني، وإمكانية تطبيق برنامج الضمانات والرهن الميسر على البرنامج، وإمكانية نقل المديونية وإعادة الجدولة للقرض، وفترة تمويل تصل إلى 25 سنة. انخفاض التمويل العقاري انخفض حجم التمويل العقاري المدعوم من سكني والمقدم من المصارف لأول مرة منذ 2016 لينخفض في نهاية 2022 بنسبة 21.2% بعد أن تراجع حجم التمويل العقاري من 152.5 مليار ريال في 2021 إلى 120.2 مليار ريال. وشهد حجم التمويل الممنوح نموًا مستمرًا منذ 2016 حيث ارتفع من 14.9 مليار ريال إلى 18.9 مليار ريال وبنمو 26.7% في 2017، ليرتفع في 2018 بنسبة 46.6% إلى 27.7 مليار ريال، وشهد 2019 أعلى نسبة نمو 184.6% لتصل قيمة التمويل 78.9 مليار ريال، وارتفع في 2020 بنسبة 90.9% إلى 150.5 مليار ريال، ووصل لأعلى قيمة له في 2021 بقيمة 152.5 مليار ريال وبنمو 1.2% قبل أن ينخفض إلى 120.2 مليار ريال ويخسر النمو الذي شهدته قيمة التمويل منذ 2019. انخفاض عقود التمويل سبق انخفاض التمويل انخفاض في عدد العقود منذ 2021 وأكملت الانخفاض في 2022 بنسبة 10.5% و23.4% على التوالي بعد أن شهدت ارتفاعًا منذ 2017 حين ارتفعت بنسبة 29.3% مرتفعة من 20132 عقدًا إلى 28469 عقدًا، وارتفعت بنسبة 64.5% في 2018، وارتفعت حوالي ضعفين في 2019 وبنسبة 190%، لتتقلص نسبة الارتفاع في 2020 مسجلة نموًا 65.8% وتسجل أعلى عدد من العقود بلغ عددها 225.073 عقدًا، لتنخفض إلى 201.481 عقدًا في 2021، و 154.392 عقدًا. أنواع التمويل سجل العام الماضي انخفاضًا في تمويل الفلل والشقق، في حين سبقهم انخفاض تمويل الأراضي منذ 2021 حيث انخفض تمويل الفلل خلال 2022 حوالي 12.7% منخفضًا من 96.1 مليار ريال إلى 83.9 مليار ريال، كما انخفضت قيمة تمويل الشقق خلال 2022 إلى 27.2 مليار ريال منخفضًا من 28.4 مليار ريال، في حين انخفضت قيمة تمويل الأراضي من 35.6 مليار ريال في 2020 إلى 27.9 مليار ريال 2021، لتكمل الانخفاض في 2022 إلى 9 مليارات ريال، وذلك بالتزامن مع الارتفاع الذي شهدته أسعار الأراضي في المناطق الرئيسية. asf التمويل العقاري المدعوم من سكني والمقدم من المصارف «بالمليون ريال»: حجم التمويل الممنوح: 2016= 14.930 2017= 18.923= %26.7 2018= 27.741 = %46.6 2019= 78.963= %184.6 2020= 150.785= %90.9 2021= 152.541= %1.2 2022= 120.274= - %21.2 عدد العقود: 2016= 20.132 2017= 28.469= %29.3 2018= 46.820= %64.5 2019= 135.779= %190 2020= 225.073= %65.8 2021= 201.481= - %10.5 2022= 154.392= - %23.4 قيمة تمويل الفلل: 2018= 21.972 2019= 56.516= %157.2 2020=93.261= %65 2021= 96.193= %3.1 2022= 83.969= - %12.7 قيمة تمويل الشقق: 2018= 3.408 2019= 11.307= %231.8 2020= 21.915 = %93.8 2021= 28.401= %29.6 2022= 27.239= - %4.1 قيمة تمويل الأراضي: 2018= 2.362 2019= 11.140= %372 2020= 35.609= %219.6 2021= 27.948= - %21.5 2022= 9.066= - %67.6 خطوات الحصول على الدعم السكني الجديد 01- الدخول إلى مِنصة «سكني» الإلكترونية، ومن ثَم تسجيل المُستفيد. 02- اختيار الشريحة المناسبة للمستفيد، وتليها دراسة قدرة المستفيد الائتمانية. 03- التعرف على باقات الدعم السكني والمنتجات وفقا لمعلومات المُستفيد التعريفية. 04- تصميم الباقة التي تتماشى مع المُستفيد، ومن ثَم تحديد الجِهة التمويلية. 05- توقيع العقد بين المُستفيد والممول.
