وكيل كاسترو يوضح حقيقة منعه من تدريب النصر    السعودية تدين وتستنكر الغارات الإسرائيلية التي استهدفت 5 مناطق مختلفة في سوريا    نفاذ نظامي السجل التجاري والأسماء التجارية ابتداءً من اليوم    المملكة تستضيف "معرض التحول الصناعي 2025" في ديسمبر المقبل    المملكة تحقِّق أرقاماً تاريخية جديدة في قطاع السياحة    مركز 911 يستقبل أكثر من 2.8 مليون مكالمة في مارس الماضي    المملكة تدين اقتحام وزير الأمن القومي الإسرائيلي للمسجد الأقصى    العثور على رجل حي تحت الأنقاض بعد 5 أيام من زلزال ميانمار    الجيش اللبناني يغلق معبَرين غير شرعيَّين مع سوريا    الملك وولي العهد يعزيان عضو المجلس الأعلى حاكم أم القيوين في وفاة والدته    وزير شؤون مجلس الوزراء بمملكة البحرين يلتقي سفير المملكة    المذنب: القرية التراثية تحتضن معايدة حي الديرة ضمن مبادرة عيدنا في حينا    اشتهر بدور باتمان.. وفاة الممثل الأميركي فال كيلمر    ودعنا رمضان.. وعيدكم مبارك    أكثر من 122 مليون قاصدٍ للحرمين الشريفين في شهر رمضان    الدفاع المدني: استمرار هطول الأمطار الرعدية على معظم مناطق المملكة حتى الاثنين المقبل    الفريق الفتحاوي يواصل استعداداته لاستكمال دوري روشن.. وقوميز يعقد مؤتمرًا صحفيًا    المملكة وروسيا والعراق والإمارات والكويت وكازاخستان والجزائر وعُمان يؤكدون التزامهم المشترك بدعم استقرار السوق البترولية    الأونكتاد: سوق الذكاء الاصطناعي يقترب من 5 تريليونات دولار    أمطار رعدية على عدد من مناطق المملكة    جمعية إحسان بجازان تكرم متطوعيها المتميزين في شهر رمضان    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر المبارك    هيئة الهلال الأحمر بالشرقية تكثف جهودها خلال عيد الفطر 1446ه    أكثر من 30 فعالية في (٨) مواقع تنثر الفرح على سكان تبوك وزوارها    بلدية محافظة الأسياح تحتفي بعيد الفطر وتنشر البهجة بين الأهالي    مصادرة العديد من الفواكة الغير صالحة للاستهلاك بمنطقة عسير    المملكة تدعم أبطال ذوي التوحد    احتفالات مركز نعام بعيد الفطر المبارك 1446ه    في افتتاح كأس آسيا بالطائف .. الأخضر السعودي تحت 17 عاماً يواجه الصين    أخضر السيدات يدشن معسكر الدمام ويواجه سريلانكا وهونغ كونغ    ضبط البوصلة    العثور على «صقر الأسياح» في العراق    قمر صناعي صيني لبث الإنترنت    عون: العالم العربي وعلى رأسه السعودية رئة لبنان اقتصادياً    فرحة العيد    عيد الشعبة غير    القادسية يتغلّب على الرائد ويتأهل لنهائي كأس الملك    الدولار يتراجع بنسبة 1% أمام اليورو إثر إعلان ترامب بشأن الرسوم الجمركية    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر    ماذا عن هؤلاء يا لجنة الاستقطاب؟!    بماذا أعددنا ل«يونيو»؟    تشهي التخطئة    هيئة العقار تدرس وضع حد لرفع الإيجارات    السفير الرقابي يقيم حفل استقبال ويشارك رئيس الجمهورية بصلاة عيد الفطر المبارك    وزارة الصحة الأمريكية تبدأ عمليات تسريح موظفيها وسط مخاوف بشأن الصحة العامة    رياح مثيرة للأتربة على 5 مناطق    ترحيب سعودي باتفاق طاجيكستان وقرغيزستان وأوزبكستان    مجمع الملك سلمان للغة العربية يُطلق برنامج "شهر اللغة العربية" في إسبانيا    طيفُ التوحدِ همٌ أُمَمِي    نواف بن فيصل يُعزّي أسرة الدهمش في وفاة الحكم الدولي إبراهيم الدهمش    العيد يعزز الصحة النفسية    محافظ الطوال يؤدي صلاة عيد الفطر المبارك في جامع الوزارة ويستقبل المهنئين    باحثون روس يطورون طريقة لتشخيص التليف الكيسي من هواء الزفير    جمعية " كبار " الخيرية تعايد مرضى أنفاس الراحة    جمع مهيب في صلاة عيد الفطر في مسجد قباء بالمدينة المنورة    إدارة المساجد والدعوة والإرشاد بمحافظة بيشة تُنهي استعداداتها .    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    مختص ل «الرياض»: 7% يعانون من اضطراب القلق الاجتماعي خلال الأعياد    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



«آبل» وشركات الاتصالات تنافس البنوك على البطاقات الائتمانية
نشر في الرياض يوم 07 - 04 - 2019

تقدم متسارع في تقنية المدفوعات والتطور مستمر مع دخول لاعبين جدد في هذا المجال وقد تفقد البنوك شريحة مهمة جداً من عملياتها البنكية والتي تحقق لها عوائد مجزية وسيولة نقدية عالية، في الأسبوع الماضي أطلقت شركة آبل بطاقة ائتمان جديدة «Apple Card «دون رسوم وفائدة أقل، تمنح البطاقة عملاءها استرداداً نقدياً 2 % بالإضافة إلى استرداد نقدي 3 % على المشتريات من منتجات آبل، البطاقة سوف تكون رقمية مدمجة مع جهاز آي فون ولكن هنالك بطاقة فعلية تستخدم في المتاجر ولكن نسبة الاسترداد النقدي فيها أقل ومن المتوقع أن تبدأ آبل بإصدار بطاقتها الائتمانية هذا الصيف، وتقول الشركة إنه سوف يتم التعامل مع الاشتراكات مباشرة من أجهزة هواتف آي فون، مع موافقات سريعة وإمكانية الوصول إلى أرقام البطاقات الخاصة بالجهاز، هذا بلا شك تحول تاريخي بدخول إحدى أكبر الشركات في العالم إلى مجال الصناعة المالية وهي خطوة ستقلب موازين الاقتصاد في العالم إذ تعد بطاقة آبل الائتمانية أكبر مغير لقوانين اللعبة في تاريخ الشركة حيث تضع نفسها كبنك ولديها قاعدة كبيرة من العملاء تتجاوز 1.4 مليار شخص، بعض الدراسات أظهرت أن الناس تثق بشركة آبل أكثر من ثقتهم بالبنوك حيث تسببت الأزمة المصرفية لعام 2008 في عدم الثقة في النظام المصرفي، وهذا ما تشير إليه ثلاث دراسات حديثة أن الأميركيين يثقون في عمالقة وادي السيليكون أكثر من البنوك، وسوف يثق الناس بآبل وبضمانها لأموالهم، ونتوقع بأن شرائح واسعة من الشباب سوف تتحول إلى خدمات آبل المصرفية.
أظهرت بيانات البنوك السعودية أن القروض التي منحت للعملاء عن طريق بطاقات الائتمان تجاوزت في العام الماضي 2018 مبلغ 15 مليار ريال وبما أن الفوائد التي تُحتسب على هذه القروض عالية قد تصل إلى نسبة 15 % فإن العائد السنوي الذي تجنيه البنوك من هذه البطاقات قد يصل إلى 2 مليار ريال بالإضافة إلى رسوم الإصدار والتجديد وكذلك رسوم الاستخدام في العمليات الشرائية أو السحب النقدي، فهل تفقد البنوك هذه الشريحة التي تدر عليها أرباحاً جيدة؟
التحدي الآخر الذي يواجه البنوك هو إطلاق الاتصالات السعودية لتطبيق STC Pay››» وهي محفظة رقميّة مجهّزة بكافة الوسائل والخيارات التي من شأنها تمكين الأفراد من التحكم بمدفوعاتهم بكل سهولة وأمان، حيث يكون باستطاعتهم التحويل والاستقبال والتسوق والتحكم بأمورهم الماليّة عبر تطبيق الجوال وفي اعتقادي أن هذا التطبيق سوف يكون منافساً قوياً جداً للبنوك حيث يستطيع العميل تغذية محفظته شهرياً بمبلغ لا يتجاوز 10 آلاف ريال وهذا متوسط مقبول يغطي احتياجات ما يزيد عن 75 % من المستخدمين، وهذا التطبيق منافس أيضاً لتطبيق «مدى Pay» وقد يساهم في تحول السيولة من البنوك إلى شركة الاتصالات السعودية، وأيضاً يوفر التطبيق عمليات سحب الأموال عن طريق صراف البنك العربي وغيرها من المميزات الأخرى والخدمات الجيدة، ولكن الأهم من وجهة نظري والتي سوف تعمل تحولاً كبيراً جداً هي خدمة تحويل الأموال للخارج حيث يستطيع المستخدم تحويل الأموال بكل سهولة من التطبيق وبأسعار تنافسية وسرعة متناهية قد لاتتجاوز بضع دقائق يتمكن المستفيد خلالها من استلام حوالته عبر شبكة تمتلك أكثر من 525,000 وكيل لويسترن يونيون في جميع أنحاء العالم، وهذه الميزة قد تعزز الثقة في تطبيق STC Pay››» وقد يتحول عملاء البنوك ومراكز التحويل إلى الاستفادة من هذا التطبيق الذي يستطيع إيصال الحوالات إلى أي مكان في العالم بإجراءات أقل وبسهولة أكثر، ولكي أكون منصفاً في التقييم قمت بتجربة التحويل عن طريق تطبيق STC Pay››» فوجدت أن هنالك فرقاً شاسعاً في جودة الخدمة والسعر مقارنة مع ما تقدمه البنوك ومراكز التحويل، والحقيقة أن البنوك دون استثناء ومراكز الحوالات أهملت تحسين خدمات تحويل الأموال ومن يزور أي مركز للحوالات يجد الطوابير الطويلة وزمن الانتظار الذي قد يصل إلى أكثر من ساعة وخصوصاً مع نهاية الشهر، ومن لا يتقدم يتقادم، وهذا ما قد يحصل للبنوك في ظل المنافسة الشديدة التي قد تتطور مستقبلاً مع شركات الاتصالات الأخرى أو من خلال عمالقة الأجهزة الذكية الذين سوف يحولون بوصلة العملاء اليهم عبر الخدمات السهلة والميسرة والأكثر تنافسية والأقل تكلفة وأعتقد أن المستقبل فيه من المفاجآت الكثير التي سوف تؤثر بشكل واضح على البنوك وخصوصاً في ما يخص خدمات الأفراد.
تستفيد البنوك من التحويلات الخارجية من ناحية سعر الصرف أو رسوم الحوالات والأهم هي التدفقات النقدية اليومية التي تضخها مراكز الحوالات وتغطي الالتزامات المالية لمواجهة السحوبات النقدية أو شيكات المقاصة المقدمة من البنوك الأخرى أو عمليات الدفع الخارجي والتي قد يتسبب نقصها في لجوء البنك إلى الاقتراض لمواجهة ذلك النقص في السيولة وبالتالي ترتفع لديه كلفة العمليات ولذا فإن دخول منافس قوي لديه القدرة على سحب شريحة كبيرة من العملاء وخصوصاً أنه يمتلك قاعدة بيانات واسعة يستطع من خلالها الوصول إلى العملاء بكل سهولة والترويج لخدمات تطبيق STC Pay››» فإن ذلك يُعد تحدياً كبيراً يواجه البنوك ويتطلب منهم سرعة التحرك لمواجهة التحديات القادمة والمحافظة على حصتهم السوقية، وفي اعتقادي بأن ذلك صعب جداً مع تطور التقنية ولكن أن تتحرك البنوك مبكراً وتحسن من خدماتها وتهتم ببرامج الولاء أفضل من الانتظار وفقد شرائحها التي عملت على استقطابها لسنوات عديدة.
هذا زمن التحدي وتساقط كبار اللاعبين في السوق وتبادل الأدوار أصبح سمة هذا العصر ومن يكون قوياً اليوم قد نراه ضعيفاً في المستقبل أو حتى يندثر تماماً، الاستثمار في التقنية مهم إذا ما أرادت الكيانات الاقتصادية البقاء في مواجهة العواصف العاتية التي سوف تحاصرهم من كل الاتجاهات.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.