وزير الاقتصاد يستعرض التعاون مع الصين    لمواجهة رسوم ترمب.. بريطانيا: 3 مليارات دولار لدعم صناعة الصلب    المبعوث الأمريكي: مفاوضات مرحلة اتفاق غزة الثانية ستنطلق هذا الأسبوع    عبور 25 شاحنة إغاثية سعودية جديدة إلى سوريا    ولي العهد والرئيس الفرنسي يبحثان هاتفياً تطورات الأوضاع الإقليمية والدولية    وزير الداخلية: مجلس وزراء الداخلية العرب يُمثل عمق التحالف الأمني العربي    شرطة الرياض تضبط 14 وافداً لمخالفتهم نظام مكافحة جرائم الاتجار بالأشخاص    المسلم يحول رواياته إلى أفلام سينمائية ودرامية    الأخضر السعودي تحت 20 عاماً يخسر أمام العراق في كأس آسيا    نائب أمير منطقة مكة يستقبل القنصل العام لدولة الكويت    إطلاق معسكر "مستقبل الإعلام في الذكاء الاصطناعي التوليدي"    رئاسة الشؤون الدينية تدشن الخطة التشغيلية لموسم شهر رمضان    الكويت تستضيف الأجتماع التاسع لوزراء السياحة    إحباط تهريب 240 كيلوغراماً من نبات القات في جازان    أمير جازان يدشن حملة التطعيم ضد شلل الأطفال ويعطي الجرعة الاولى لأحد الأطفال    سمو وزير الرياضة يتوّج البريطاني "رولاند" بلقب الجولة الرابعة من سباق جدة فورمولا إي بري 2025    بموافقة الملك.. «الشؤون الإسلامية» تنفذ برنامج «هدية خادم الحرمين لتوزيع التمور» في 102 دولة    «مرموش» جا يطل غلب الكل    الرئيس التونسي خلال استقباله الأمير عبدالعزيز بن سعود ووزراء الداخلية العرب يثمن الجهود المستمرة لتحقيق التكامل الأمني    سليمان محمد السليم... في ذمة االه    الطرق تبدأ استخدام معدة المسح التصويري الرقمي المتحرك    إطلاق خدمة تفعيل نظام دخول الشاحنات للشرقية بمواعيد إلكترونية    مي كساب: تأجيل عرض «نون النسوة» إلى بعد رمضان    الكرملين: واشنطن وموسكو تركزان على السلام    ارتفاع عدد قتلى تدافع بمحطة قطارات نيودلهي ‬إلى 18 على الأقل    آل الشيخ: نعتزُّ بموقف السعودية الثابت والمشرف من القضية الفلسطينية    أمير نجران يكرّم مدير فرع هيئة حقوق الإنسان بالمنطقة سابقاً    بعد هدف وتمريرتين حاسمتين.. الصحافة الإسبانية تتغنى بأداء بنزيما    انطلاق اختبارات الفصل الدراسي الثاني في مدارس تعليم الرياض    أمين مجلس التعاون يؤكّد على أهمية ضمان حرية الملاحة البحرية وتعزيز التعاون الإقليمي والدولي لتأمين سلاسل الإمداد البحري    جمعية الذوق العام تنظم مبادرة "ضبط اسلوبك" ضمن برنامج التسوق    استشهاد ثلاثة فلسطينيين في قصف إسرائيلي على رفح    السعودية تعرب عن دعمها الكامل للإجراءات التي اتخذها لبنان لمواجهة محاولات العبث بأمن مواطنيه    "الإحصاء" التضخم في المملكة بلغ 2.0%    "كبدك" تقدم الرعاية لأكثر من 50 مستفيدًا    أمطار رعدية وسيول في عدة مناطق    قمة «IAAPA» في الرياض.. مركز عالمي للوجهات الترفيهية    جدد رفضه المطلق للتهجير.. الرئيس الفلسطيني أمام القمة الإفريقية: تحقيق الأمن الدولي يتطلب دعم مؤتمر السلام برئاسة السعودية    الأرصاد: الأجواء معتدلة في رمضان    23 ألف مخالف في قبضة الأمن خلال أسبوع    عدم تعمد الإضرار بطبيعة المنطقة والحياة البرية.. ضوابط جديدة للتنزه في منطقة الصمان    استمع إلى شرح موجز عن عملهما.. وزير الداخلية يزور» الحماية المدنية» و» العمليات الأمنية» الإيطالية    «نبتة مصاص الدماء» تزهر في روسيا    جبال السعودية حصن فلسطين    تحول الإعلانات إلى قوة ناعمة    تآلف الفكر ووحدة المجتمع    فجوة الحافلات    التايلاندية "جينو تتيكول" تتوج بلقب بطولة صندوق الاستثمارات العامة السعودية الدولية للسيدات    تكساس تشهد أسوأ تفش للحصبة    عبدالعزيز بن سعود يزور وكالة الحماية المدنية الإيطالية    "أبواب الشرقية" إرث ثقافي يوقظ تاريخ الحرف اليدوية    843 منافس في مسابقة شاعر الابداع بعنيزة    الهوية الصامتة    قصة الدواء السحري    بينالي الفنون الإسلامية    عيد الحب: احتفاء بالمعنى الأزلي للحب    الحيوانات تمرض نفسيا وعقليا    عبدالعزيز بن سعود يزور وحدة العمليات الأمنية المركزية الإيطالية    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



القطاع المصرفي يحقق أرباحاً قياسيةً بدعم من أسعار الفائدة وخفض المصاريف
نشر في الرياض يوم 03 - 03 - 2019

حققت المصارف السعودية أرباحاً عن العام 2018 تقدر بحوالي خمسين مليون ريال بنسبة نمو عن العام السابق بلغت حوالي 11 % واستحوذ البنك الأهلي ومصرف الراجحي على 42 % من إجمالي أرباح القطاع بينما تراجعت أرباح البنك الأول بحوالي 15 %، أما البنك الفرنسي فتراجعت أرباحه بحوالي 6 %، وبقية البنوك كان لديها نمو في الأرباح أبرزها مصرف الإنماء وبنك ساب احيث نمت أرباحهما بحوالي 25 % طبعاً صافي الأرباح لا يعكس في الحقيقة النمو الحقيقي في الإيرادات ولم يكن صافي الأرباح ناتجاً بشكل مباشر من الأرباح التشغيلية وإنما تحقق جزء منها من خلال خفض المصاريف وخصوصاً المخصصات التي لعبت دوراً مهماً في تنمية الأرباح فلو نظرنا إلى دخل العمليات نجد أن معدل النمو لم يتجاوز 5 % ونمو العمولات الخاصة التي تأتي من الأنشطة التمويلية والاستثمارية كانت في حدود 8 % مما يعني أن هنالك انخفاضاً حاداً في الإيرادات الأخرى التي تأتي من رسوم الخدمات وفرق العملة التي تأثرت من انخفاض مبيعات ومشتريات المصارف من النقد الأجنبي والتي تراجعت خلال العام 2018 وكانت الأقل منذ أكثر من 12 سنة وكذلك الإيرادات من الوساطة والصناديق الاستثمارية، في العام السابق ارتفع سعر الفائدة بين البنوك (السايبور) مما ساهم في زيادة أرباح البنوك مع أن محفظة التمويل لم تنمو بشكل جيد مقارنة بنموها في السنوات السابقة مع تقييد التمويل الاستهلاكي بما يسمى بالتمويل المسؤول وكذلك ضعف الطلب على تمويل الشركات الذي تراجع بسبب تراجع الإنفاق الحكومي وخصوصاً على المشروعات.
وفي تقرير هذا الأسبوع عن أرباح المصارف -ونستكمله الأسبوع المقبل- تم قياس الكفاءة التشغيلية للبنوك السعودية بنهاية ديسمبر 2018 حيث تمت مقارنة صافي الأرباح مع الموجودات، وأظهرت الدراسة تحسناً نسبياً في الكفاءة التشغيلية للبنوك حيث حققت عائداً في حدود 2 % مقارنة مع 1.8 % في العام 2017، وحقق مصرف الراجحي أعلى كفاءة تشغيلية بين البنوك حيث حقق 2.8 % مقارنة مع العام السابق 2017 عندما حقق 2.7 % ويعود ذلك بسبب رئيس الى ارتفاع أسعار الفائدة مع أنه لم يكن هنالك نمو في محفظة التمويل ولكن نسبة الودائع المكلفة لديه لا تتجاوز 10 % ولذلك لم يتحمل أعباء إضافية من جراء رفع سعر الفائدة كما أن سداد القروض القديمة الأقل كُلفة ومنح تمويل جديد بالأسعار الحالية أيضاً ساهم في نمو الأرباح، شاركه في هذه النسبة بنك ساب مرتفعاً من 2.1 % المحققة في 2017 أما أقل البنوك في كفاءة التشغيل هو بنك الاستثمار بنسبة 0.4 % ولم يتحسن أداؤه رغم ارتفاع سعر الفائدة، القياس الآخر الذي يقيس أداء البنوك بشكل دقيق هي المصاريف ويدخل من ضمنها مخصصات خسائر التمويل وتكشف عن قدرة البنك في التحكم في المصاريف بالإضافة الى جدارته الائتمانية عند منح التمويل وإجراء دراسات ائتمانية وتحوط تقلل من مخاطر التعثر وأظهرت الدراسة مؤشرات إيجابية حيث انخفضت نسبة المصاريف إلى دخل العمليات من 48 % في العام 2017 إلى 45% في العام 2018 بالرغم من تحمل البنوك مصاريف إضافية عبارة عن بدل غلاء المعيشة لجميع الموظفين تماشياً من قرار الحكومة باعتماد البدل مع أن بعض البنوك احتوت ذلك الأثر بتقليص مقدار العلاوة السنوية كذلك ساهمت في زيادة المصاريف ارتفاع كلفة تعرفة الكهرباء ومع ذلك جاء الأثر الجيد من خلال خفض مخصصات خسائر الائتمان، بنك ساب وسامبا هما الأفضل كفاءة من حيث خفض المصاريف الى إجمالي الدخل أما الأقل كفاءة في خفض المصاريف يأتي بنك الجزيرة وبنك البلاد والبنك الأول.
ودائع العملاء ارتفعت بنسبة 2 % وتعتبر نسبة مقبولة استناداً الى تباطؤ الاقتصاد وكذلك سحب ساما الودائع التي ضختها في البنوك عام 2017 من أجل زيادة السيولة والتحكم في ارتفاعات سعر (السايبور)، بنك البلاد حقق معدلات عالية في استقطاب الودائع تجاوزت 20 % وبنك الرياض حقق نمو 10 % بعد سنتين من التراجع، البنك الأول هو أضعف البنوك في نمو الودائع حيث حقق نمواً سلبياً -18 % وهو ما أثر على قدرته في منح التمويل وانسحب الأثر على أرباحه التي تراجعت بشكل حاد بنسبة 15 % كما أن البنك منكشف على شركة الخضري بمبلغ 345 مليون.
محفظة التمويل نمت بنفس نسبة نمو الودائع ولوحظ أن بعض البنوك رفعت حصتها في تمويل الافراد على حساب تمويل الشركات وساهم في ذلك مبادرات وزارة الإسكان التي حفزت البنوك من خلال تنويع برامج التمويل ودعم المستفيدين منها كما أنها تعتبر فرصة جيدة لاستثمار البنوك في هكذا تمويل وقد يكون أقل مخاطرة من تمويل الشركات ولأول مرة لا يكون هنالك نمو في محفظة القروض لدى مصرف الراجحي بسبب تراجع التوظيف بالقطاع الحكومي وضوابط التمويل الاستهلاكي التي قللت من قيمة التمويل الممنوح للعميل.
خلال العام جرت تسوية بين هيئة الزكاة والبنوك حول الخلاف القديم بسبب طريقة احتساب الوعاء الزكوي وهذه التسوية لن تؤثر على أرباح البنوك ولكنها سوف تؤثر نسبياً على معدلات كفاية رأس المال وخصوصاً البنوك التي أدرجت المخصص ضمن حقوق المساهمين ولكن تقسيط المبلغ على خمس سنوات سوف يخفف من الأثر السلبي.
حصة البنوك
سبة المصاريف


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.