الصين: سنواصل اتخاذ إجراءات حازمة لحماية مصالحنا    توماس مولر يكشف عن رحيله عن بايرن ميونيخ    التشكيل المتوقع للقاء الأهلي والاتحاد    قرار من جيسوس بعد خسارة الهلال أمام النصر    الحرب على المخدرات مستمرة.. ضبط عدد من المروجين بعدد من المناطق    تعليم جازان يعتمد مواعيد الدوام الصيفي بعد إجازة عيد الفطر    موسم جدة يحتفي بخالد الفيصل في ليلة "دايم السيف"    «هيئة الطرق» و «وِرث» يُطلقان مبادرة لوحات «ورث السعودية» على الطرق السريعة    ارتفاع صادرات كوريا الجنوبية من المنتجات الزراعية والغذائية في الربع الأول من عام 2025    الداخلية: ضبط (18407) مخالفين لأنظمة الإقامة والعمل خلال أسبوع    أمطار رعدية غزيرة وسيول على عدة مناطق في المملكة    أسعار النفط تسجل تراجعًا بنسبة 7%    «التعاون الإسلامي» تدين قصف الاحتلال الإسرائيلي مدرسة دار الأرقم ومستودعًا طبيًا في قطاع غزة    الشيخ أحمد عطيف يحتفل بزواج ابنه المهندس محمد    "كريستيانو رونالدو" يعلق على تسجيله هدفين في " الديربي" أمام الهلال    الجيش الأوكراني: روسيا تنشر معلومات كاذبة بشأن هجوم صاروخي    "أخضر الناشئين"يفتح ملف مواجهة تايلاند في كأس آسيا    رونالدو يعزز صدارته لهدافي دوري روشن للمحترفين    أموريم: لست مجنوناً لأفكر في فوز مانشستر يونايتد بلقب الدوري الإنجليزي    «سلمان للإغاثة» يوزّع سلالًا غذائية في عدة مناطق بلبنان    مدرب الهلال يعلن تحمل مسؤولية الخسارة    بعد رسوم ترمب.. الصين توقف إبرام اتفاق بيع تيك توك مع أميركا    رئيس هيئة الأركان العامة يستقبل قائد القيادة المركزية الأمريكية    "دايم السيف"... الإرث والثراء الخالد    محمد واحمد الشعيفاني يحتفلان بزفافهما بالقصيم    إمام المسجد الحرام: الثبات على الطاعة بعد رمضان من علامات قبول العمل    إمام المسجد النبوي: الأعمال الصالحة لا تنقطع بانقضاء المواسم    بلدية رأس تنورة تختتم فعاليات عيد الفطر المبارك بحضور أكثر من 18 ألف زائر    إقبال كبير على الجناح السعودي في معرض بولونيا الدولي للكتاب    نهضة وازدهار    العماد والغاية    شكراً ملائكة الإنسانية    النوم أقل من سبع ساعات يوميًا يرفع من معدل الإصابة بالسمنة    بريد القراء    السعودية تدين وتستنكر الغارات الإسرائيلية التي استهدفت 5 مناطق مختلفة في سوريا    الملك وولي العهد يعزيان عضو المجلس الأعلى حاكم أم القيوين في وفاة والدته    مركز 911 يستقبل أكثر من 2.8 مليون مكالمة في مارس الماضي    نفاذ نظامي السجل التجاري والأسماء التجارية ابتداءً من اليوم    المملكة تستضيف "معرض التحول الصناعي 2025" في ديسمبر المقبل    المملكة تدين اقتحام وزير الأمن القومي الإسرائيلي للمسجد الأقصى    العثور على رجل حي تحت الأنقاض بعد 5 أيام من زلزال ميانمار    ودعنا رمضان.. وعيدكم مبارك    أكثر من 122 مليون قاصدٍ للحرمين الشريفين في شهر رمضان    الجيش اللبناني يغلق معبَرين غير شرعيَّين مع سوريا    المملكة تحقِّق أرقاماً تاريخية جديدة في قطاع السياحة    الدول الثماني الأعضاء في مجموعة أوبك بلس يؤكدون التزامهم المشترك بدعم استقرار السوق البترولية    الأونكتاد: سوق الذكاء الاصطناعي يقترب من 5 تريليونات دولار    بلدية محافظة الأسياح تحتفي بعيد الفطر وتنشر البهجة بين الأهالي    الدفاع المدني: استمرار هطول الأمطار الرعدية على معظم مناطق المملكة حتى الاثنين المقبل    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر المبارك    أكثر من 30 فعالية في (٨) مواقع تنثر الفرح على سكان تبوك وزوارها    احتفالات مركز نعام بعيد الفطر المبارك 1446ه    وزارة الصحة الأمريكية تبدأ عمليات تسريح موظفيها وسط مخاوف بشأن الصحة العامة    ترحيب سعودي باتفاق طاجيكستان وقرغيزستان وأوزبكستان    محافظ الطوال يؤدي صلاة عيد الفطر المبارك في جامع الوزارة ويستقبل المهنئين    باحثون روس يطورون طريقة لتشخيص التليف الكيسي من هواء الزفير    جمعية " كبار " الخيرية تعايد مرضى أنفاس الراحة    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



المصارف السعودية تحافظ على جدارتها الائتمانية بكل اقتدار رغم الظروف
نشر في الرياض يوم 19 - 03 - 2017

سنة 2016 كانت مليئة بالتحديات، انخفاض حاد في حجم السيولة، تراجع أسعار النفط الى أدنى المستويات، تأخر الحكومة في صرف مستحقات القطاع الخاص، تراجع حاد في الاقتصاد المحلي، إصدار سندات دين محلية أضعفت السيولة لدى المصارف ومخصصات عالية للقروض المتعثرة، تراجع في حجم الودائع، نمو ضعيف في محافظ الإقراض المصرفي ومع ذلك استطاعت المصارف السعودية من المحافظة على جدارتها الائتمانية وبكل اقتدار.
نمو محفظة التمويل
بسبب الأزمة الاقتصادية وتراجع النشاط التجاري وضعف الإنفاق الحكومي على المشروعات الجديدة تحفظت البنوك في منح التمويل للشركات بالإضافة إلى ضعف الطلب أيضاً على التمويل ولم يحقق نموا إلا في حدود 2% مقارنة مع 10% العام السابق ولذا غيرت بعض البنوك قناعاتها التسويقية وتوجهت إلى تمويل الأفراد الذي يعتبر أقل مخاطرة من تمويل الشركات ولكنه يحتاج إلى جهود تسويقية أكثر ويحتاج أيضاً إلى منافذ بيع منتشرة وقد نجحت بعض البنوك في زيادة حصتها التسويقية مثل مصرف الإنماء الذي نمت محفظته بحوالي 23% ومصرف الراجحي احتفظ بحصته السوقية في تمويل الأفراد وحقق نموا في محفظة التمويل 7% وهي أقل نمو من العام السابق ولكنها تعتبر جيدة في ظل الظروف الاقتصادية الراهنة بينما تراجعت محافظ التمويل لدى 7 مصارف.
القروض المتعثرة
على الرغم من التحديات التي واجهتها البنوك خلال عام 2016 من تعثر بعض المقترضين بسبب تأخر استلام مستحقاتهم إلا أن القروض المتعثرة لم تتجاوز نسبة 1.3% من إجمالي التمويل وهي تزيد بعُشر في المئة عن العام السابق وهذا إنجاز يحسب للمصارف وسياساتها الائتمانية المتحفظة التي حمتها من تسجيل نسب عالية في التعثر ماعدا البنك الأول الذي أخفق بتسجيله قروضا متعثرة بحوالي 800 مليون ريال بنسبة 2.3% من إجمالي محفظة التمويل وقد يكون التعثر لدى عميل واحد أو عميلين لأنه لم يظهر إلا في الربع الأخير.
مخصص خسائر الائتمان
زادت المصارف مخصص خسائر الائتمان بحوالي 4 مليار ريال تحسباً لأي تعثر قد يحدث مع هذه الظروف الاقتصادية بنسبة تغطية حوالي 170% وهي أعلى من النسب المطلوبة نظاماً وهو ما يعطي المصارف قوة ومتانة في مواجهة التحديات وقد خفض كل من مصرف الراجحي والبنك الأهلي مخصصاتهما في الربع الرابع مما ساهم في زيادة الأرباح ومع ذلك يعتبر مصرف الراجحي أعلى المصارف في المخصصات بحوالي 6.6 مليار وبنسبة تغطية حوالي 231% وسوف ينعكس على أرباحه إذا تحسنت الظروف الاقتصادية.
الديون المشطوبة
تقتضي أنظمة مؤسسة النقد السعودي بأن تقوم المصارف بشطب الديون التي مضى على التأخر في سدادها 360 يوما وعند تحصيلها من المتعثرين يتم إضافتها إلى أرباح المصرف وقامت المصارف بشطب ديون خلال العام 2016 بحوالي 7.4 مليار ريال أعلى من العام السابق بحوالي 5% وتعتبر نسبة مقبولة في ظل الظروف الاقتصادية الراهنة وقام البنك الأهلي بشطب 2 مليار ريال وبنسبة 39% أعلى من العام السابق وفي المقابل شطب مصرف الراجحي 1.7 مليار ريال وبنسبة -6% أقل من العام السابق.
نسبة كفاية رأس المال
تقتضي معايير "بازل 3" بأن يكون معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند 13% ولكن المصارف السعودية لديها معدلات كفاية رأس المال أعلى بكثير من متطلبات "بازل 3" حيث حققت المصارف 19.5% نهاية عام 2016 وكانت النسبة في عام 2015 حوالي 18.1 % وهذا الإنجاز يحسب لمؤسسة النقد السعودي "ساما" التي دفعت المصارف إلى الالتزام بأعلى المعايير العالمية وهذا يجعلها ملاذا آمنا وبيئة جاذبة للودائع والاستثمارات.
*محلل مالي
حسين بن حمد الرقيب*


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.