المملكة توزّع 237 سلة غذائية في بيروت بلبنان    "دايم السيف"... الإرث والثراء الخالد    مدرب الأهلي مطلوب في الدوري الألماني    ضبط شخص بعسير لترويجه (30) كيلوجرامًا من مادة الحشيش المخدر    دي بروين يعلن رحيله عن مانشستر سيتي بنهاية الموسم وفولفسبورج يغازله    محمد واحمد الشعيفاني يحتفلان بزفافهما بالقصيم    الأردن تدين قصف قوات الاحتلال الإسرائيلي لمدرسة تؤوي نازحين في غزة    البليهي ينتظر قرار جيسوس    إمام المسجد الحرام: الثبات على الطاعة بعد رمضان من علامات قبول العمل    إمام المسجد النبوي: الأعمال الصالحة لا تنقطع بانقضاء المواسم    بلدية رأس تنورة تختتم فعاليات عيد الفطر المبارك بحضور أكثر من 18 ألف زائر    رابطةُ العالم الإسلامي تُدين الغارات الإسرائيلية على الأراضي السورية    أمطار رعدية على معظم مناطق المملكة    جمعية «شريان» بجازان تعايد مرضى مستشفى الأمير بن ناصر    رؤية متكاملة لتنظيم سوق العقار    مؤشرات الأسهم الأمريكية تغلق على تراجع    قطار الرياض يحسّن تجربة السياح داخل العاصمة    حظوظ «الأخضر» في التأهل تزداد    قوميز في مؤتمر صحفي: جاهزون لمواجهة الفيحاء وهدفنا تحقيق الفوز    إقبال كبير على الجناح السعودي في معرض بولونيا الدولي للكتاب    العماد والغاية    نهضة وازدهار    شكراً ملائكة الإنسانية    النوم أقل من سبع ساعات يوميًا يرفع من معدل الإصابة بالسمنة    بريد القراء    المَلّة والعريكة.. تزينان موائد عيد الطائف    حرب «المسيّرات» تكلفة رخيصة للمهاجمين وخسارة كبيرة للمدافعين    ولي العهد والرئيس الإيراني يبحثان في اتصال هاتفي تطورات الأحداث في المنطقة    فرع هيئة الصحفيين بحفر الباطن يقيم حفل معايدة للإعلاميين والإعلاميات بالفرع    مدرب الأهلي "يايسله" قبل مواجهة الاتحاد: لانخاف من أي منافس ولن أتحدث عن تفاصيل المباراة    في افتتاح كأس آسيا بالطائف .. الأخضر تحت 17 عاماً يتغلب على الصين بثنائية    نائب أمير الرياض يعزي زبن بن عمير في وفاة والده    نجوم الفن العربي يتألقون في ليلة دايم السيف اليوم بجدة    السعودية تدين وتستنكر الغارات الإسرائيلية التي استهدفت 5 مناطق مختلفة في سوريا    المملكة تحقِّق أرقاماً تاريخية جديدة في قطاع السياحة    الملك وولي العهد يعزيان عضو المجلس الأعلى حاكم أم القيوين في وفاة والدته    مركز 911 يستقبل أكثر من 2.8 مليون مكالمة في مارس الماضي    نفاذ نظامي السجل التجاري والأسماء التجارية ابتداءً من اليوم    المملكة تستضيف "معرض التحول الصناعي 2025" في ديسمبر المقبل    المملكة تدين اقتحام وزير الأمن القومي الإسرائيلي للمسجد الأقصى    ودعنا رمضان.. وعيدكم مبارك    أكثر من 122 مليون قاصدٍ للحرمين الشريفين في شهر رمضان    العثور على رجل حي تحت الأنقاض بعد 5 أيام من زلزال ميانمار    الجيش اللبناني يغلق معبَرين غير شرعيَّين مع سوريا    الدول الثماني الأعضاء في مجموعة أوبك بلس يؤكدون التزامهم المشترك بدعم استقرار السوق البترولية    الأونكتاد: سوق الذكاء الاصطناعي يقترب من 5 تريليونات دولار    بلدية محافظة الأسياح تحتفي بعيد الفطر وتنشر البهجة بين الأهالي    الدفاع المدني: استمرار هطول الأمطار الرعدية على معظم مناطق المملكة حتى الاثنين المقبل    بلدية محافظة الشماسية تحتفل بعيد الفطر المبارك    أكثر من 30 فعالية في (٨) مواقع تنثر الفرح على سكان تبوك وزوارها    احتفالات مركز نعام بعيد الفطر المبارك 1446ه    وزارة الصحة الأمريكية تبدأ عمليات تسريح موظفيها وسط مخاوف بشأن الصحة العامة    ترحيب سعودي باتفاق طاجيكستان وقرغيزستان وأوزبكستان    طيفُ التوحدِ همٌ أُمَمِي    محافظ الطوال يؤدي صلاة عيد الفطر المبارك في جامع الوزارة ويستقبل المهنئين    باحثون روس يطورون طريقة لتشخيص التليف الكيسي من هواء الزفير    جمعية " كبار " الخيرية تعايد مرضى أنفاس الراحة    الأمير سعود بن نهار يستقبل المهنئين بعيد الفطر    







شكرا على الإبلاغ!
سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.



«مختصون» يحذّرون من عمليات تمويل «مشبوهة» تستخدم في «غسل الأموال»
نشر في الحياة يوم 21 - 04 - 2010

حذر مختصون في التمويل والاقتصاد من التعامل مع جهات غير رسمية للتمويل، في وقت تشهد السوق السعودية «فوضى قروض»، وذلك من خلال الترويج لمنتج جديد غير رسمي تحت مسمى «تسديد قروض وإعادة تمويل» بطريقة شرعية إسلامية من مختلف البنوك، على رغم عدم معرفة مصادر تلك الأموال، والشبهات الإسلامية حولها وعدم وجود ترخيص من الجهات المختصة للممارسين، ما قد يوحي بأن ذلك العمل يأتي في إطار عمليات غسيل الأموال.
وتأتي تلك التحذيرات بعد زيادة عدد المكاتب التي تقدم ذلك النوع من الخدمات، وبدأت ملصقاتها الترويجية تزداد بشكل كبير على واجهات فروع البنوك المحلية وأجهزة الصراف الآلي، مستغلين حاجة الكثير من الأفراد إلى القروض.
وتساءل عضو مجلس الشورى سابقاً رئيس دار الدراسات الاقتصادية الدكتور عبدالعزيز إسماعيل داغستاني عن أسباب تغاضي الجهات ذات العلاقة لتلك الوسائل والطرق غير النظامية، «والتي تتم عياناً بياناً من دون خوف أو حتى ضمير، ومنها الإعلانات غير النظامية، وهي إعلانات مشبوهة، عن تسديد القروض القائمة لدى بعض البنوك، وإصدار قروض جديدة».
وقال داغتساني ل «الحياة» إن «هذه الإعلانات انتشرت من خلال لصقها على أجهزة الصراف الآلي، وفي الصحف اليومية، بموافقة الصحف ذاتها، وعدم اعتراض الجهات المالية المختصة أو الأجهزة الأمنية»، واصفاً هذا الأمر بأنه «غير نظامي وعواقبه غير محددة، ولا نعرف مصدر هذه الأموال».
وأضاف: «من الطبيعي أن يُشك بأن هذه العمليات غسيل أموال، وأن الأموال قد تستخدم لتمويل الإرهاب، ناهيك عن أنها قد تؤدي إلى آثار اجتماعية سيئة في المستقبل، لأنها لا تراعي المعايير المتعارف عليها في الإقراض والضمانات، وتكون في الغالب بتكاليف باهظة».
وأكد داغستاني أن «عمليات غسيل الأموال تشكل جزءاً مهماً في معادلة الإرهاب، لأنها تدعم الجانب الفكري، وبذلك يلتقي الفكر مع المال فتتم العمليات الإرهابية، وكلاهما مكمل للآخر. ولا يمكن القضاء على الإرهاب إن لم نتمكن من القضاء على مكونات هذه المعادلة. ويبدوا أننا انشغلنا كثيراً بمحاربة الفكر المنحرف أو الضال المؤدي والمساند والمؤيد للإرهاب، وهو مهم، ولكن العملية يجب أن تكون تكاملية، وتتم وفق رؤية علمية وعملية واضحة».
وزاد «تمويل الإرهاب نشعر بأنه موجود، ولكننا نتغاضى عن مراجعة كيفيته وآلياته، ولا أجد أي مبرر منطقي لعدم الاهتمام به وتوعية الناس، وبخاصة في المنابر الدينية التي يفترض أن تكون أول من يحمي المجتمع من تبعات الإرهاب وتكاليفه وآثاره المدمرة على المجتمع والاقتصاد».
من جهته، أكد المحلل والكاتب الاقتصادي فضل سعد البوعينين إن «الإعلان على أجهزة الصرف الالكتروني وعلى واجهة البنوك مخالف للأنظمة والقوانين، عمليات الاقراض من أجل السداد او إعادة التمويل يتخصص فيها القطاع المصرفي فقط، وبذلك فإن ذلك يعتبر مخالفة واضحة».
وأشار في حديثه ل «الحياة» إلى أن هناك اضراراً كبيرة جراء تلك الظاهرة، منها الأضرار المالية التي تقع على المقترض، واستغلال المتعثرين أو الذين لا يستطيعون الحصول على قرض، إضافة إلى الضرر الذي يقع على القطاع المصرفي، إذ أصبحت سمعة بعض البنوك على المحك بسبب ارتباطها بتلك الإعلانات، وكذلك تأثير ذلك على سمعة القطاع المصرفي عموماً».
وشدد البوعينين على أن من حق القطاع المصرفي مقاضاة هؤلاء الاشخاص المعلنين «ولكن للأسف لم نشاهد أو نسمع عن تسجيل أي قضية، على رغم أن هؤلاء الأشخاص يستخدمون اسم البنك، ما يوحي بأن هناك علاقة قوية بين الفرد والبنك».
ولفت إلى أن ممارسة ذلك العمل والتغاضي عنه من الجهات المختصة سيفتح المجال لهم من خلال الخبرات التي ستتكون لديهم الى تحويل هذه العمليات من تمويل الى عمليات غسيل أموال، وطالب الجهات المختصة بأن تقوم بدورها باستدعاء هؤلاء الأشخاص والتحقيق معهم والحد من ممارساتهم غير النظامية.
وحث المصارف المحلية على «تسهيل عمليات الاقراض وجدولة ديون المقترضين، خصوصاً أصحاب البطاقات الإئتمانية، لأن رفض البنوك سيؤدي إلى استغلال هؤلاء الأشخاص للأفراد الباحثين عن قروض»، مؤكداً أهمية الدور الإعلامي بتثقيف الأفراد وتوعيتهم بحقوقهم.
ويصف رئيس لجنة التقسيط في غرفة الرياض عبدالله السلطان تلك الممارسات بأنها «غير نظامية، وغالبية من يقوم بها أشخاص غير مرخصين، ونحن في اللجنة نسعى بالتنسيق مع الجهات المختصة إلى محاربتهم والتوعية من الأضرار التي قد تنتج من وسائلهم».
وأشار إلى أن «الرياض تشهد انتشار المكاتب المخصصة للتقسيط، ولا يتواجد فيها أصحابها بل يقومون بالتنسيق مع الشخص الذي يرغب الاقتراض ومقابلته خارج المكاتب، وللأسف فإن الجهات المختصة لم تقوم بالدور الرقابي ومنع تلك المكاتب وإعلاناتها».
وطالب السلطان في حديثه ل «الحياة» مؤسسة النقد والجهات المسؤولة ملاحقة هؤلاء الاشخاص، خصوصاً أن ممارساتهم قد تؤدي إلى غسيل للأموال.
من جهته، قال «حسن» أحد العاملين الأجانب في مكتب للتقسيط إن «الاقراض يتم من خلال مبالغ محدودة، مع ضرورة وجود كفيل وتعريف من العمل»، مشيراً إلى أنه لا يعرف هل المكتب مرخص أم لا، ويشهد المكتب إقبالاً كبيراً من الأفراد وأن لديهم عملاء يتجاوز عددهم 300 شخص».
يأتي ذلك في وقت تشهد عملية الإقراض والتمويل في المملكة نمواً كبيراً، من خلال حجم القروض الذي وصل إلى أكثر من 250 بليون ريال، في الوقت الذي أشارت فيه مصادر مصرفية إلى وجود أكثر من 10 بلايين ريال للبنوك السعودية قروضاً متعثرة.


انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.