دخول شركة "إعادة" التعاونية للسوق الخليجي يعود للمزايا الطبيعية للنفط والغاز

الشركة قادرة على استيعاب شركات إعادة التأمين سواء خليجية أو عالمية.. موسى الربيعان:

قال رئيس مجلس إدارة الشركة السعودية لإعادة التأمين التعاونية "إعادة" موسي عبد الكريم الربيعان، إن شركته تقوم بإعادة تأمين شركات التأمين السعودية، بسبب زيادة حجم سوق إعادة التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي في الأعوام القليلة الماضية، لافتا إلى أن النظرة المستقبلية للشركة الدخول في سوق التأمين الخليجي، عن طريق البنية التحتية الأساسية القائمة على النفط والغاز، مؤكداً أن شركته قادرة على استيعاب شركات إعادة التأمين سواء كانت خليجية أو عالمية.
وأشار الربيعان إلى أن شركة "إعادة" توفر التأمين لجميع شركات التأمين، ما يعطي شركات التأمين قدرة إضافية على الاكتتاب وتسمح لها بقبول وضمان مخاطر أكبر وأجراء مزيد من التعاملات دونما زيادة في رأس المال والاحتياطي، معتبرا أن شركة "إعادة" لا تعفي شركات التأمين من مسؤوليتها تجاه حملة وثائق التأمين.
وأبان رئيس مجلس إدارة الشركة السعودية لإعادة التأمين "إعادة" التعاونية، أن المرأة السعودية المطلقة أو الأرملة التي لها أولاد قصر من زوج غير سعودي يحق لها أن تكتتب بأسمائهم لصالحها على أن تقدم ما يثبت أنها مطلقة أو أرملة، لتأكد من أمومتها للأولاد القصر.
وأكد الربيعان في حواره ل"الرياض" أن الشركة السعودية لإعادة التأمين "إعادة" التعاونية، ستقوم في وقت لاحق بوضع برنامج تطوير مهني وتوظيف عدد يتناسب مع متطلبات الشركة ومواردها الفنية بحيث يتم تأهيلهم والاستفادة منهم في اقصر وقت ممكن، متوقعاً أن مرحلة التأهيل تحتاج ما بين سنتين إلى خمس سنوات على اقل تقدير.
فإلى نص الحوار:
@ (الرياض): "إعادة" التعاونية أول شركة سعودية لإعادة التأمين..حدثنا عن هذا الحدث الاقتصادي الهام في المملكة ؟
- الربيعان: الشركة السعودية لإعادة التأمين "إعادة" التعاونية، هي شركة سعودية (تحت التأسيس) بموجب قرار مجلس الوزراء الموقر رقم 319وتاريخ1428/10/24ه الموافق2007/11/15م وبموجب المرسوم الملكي الكريم رقم م/83وتاريخ 1428/10/25ه الموافق2007/11/6م.
@ (الرياض): "إعادة" التعاونية ستطرح أسهمها للاكتتاب، متى وما هو نظام الاكتتاب فيها، وهل يختلف عن بقية الشركات الأخرى ؟
- الربيعان: أولاً دعني أتحدث لك عن رأسمال شركة "إعادة" التعاونية والذي يبلغ مليار ريال سعودي(1.000.000.000.000)مقسمة إلى(100.000.000)مائة مليون سهم بقيمة أسمية قدرها(10)عشرة ريالات للسهم وتعتزم الشركة بعد انتهاء الاكتتاب والذي سيبدأ بمشيئة الله في 30صفر حتى 7ربيع الأول 1429ه الموافق الثامن من شهر مارس وحتى الخامس عشر منة عام2008م، وانعقاد الجمعية التأسيسية، تقديم طلب إلى معالي وزير التجارة والصناعة لإعلان تأسيسها،وسوف تعتبر الشركة مؤسسة اعتبارا من تاريخ صدور قرار معالي وزير التجارة والصناعة بإعلان تأسيسها وعودة لنظام الاكتتاب في الشركة، وأحب أن أشير إلى إن المساهمين المؤسسين للشركة قد اكتتبوا في ما مجموعة(60.000.000)ستين مليون سهم تمثل(60)ستين في المائة من أسهم رأس مال الشركة، ودفعوا قيمتها كاملة وهكذا سيحتفظ هؤلاء المساهمون المؤسسون بحصة مسيطرة في الشركة،بينما سيتم الاكتتاب لعدد(40.000.000)أربعين مليون سهم بقيمة أسمية للسهم قدرها(10) عشر ريالات سعودية وتمثل 40في المائة من رأس مال الشركة، ويقتصر الاكتتاب على الأشخاص السعوديين الطبيعيين، ويجوز للمرأة السعودية المطلقة أو الأرملة التي لها أولاد قصر من زوج غير سعودي أن تكتتب بأسمائهم لصالحها على أن تقدم ما يثبت أنها مطلقة أو أرملة ما يثبت أمومتها للأولاد القصر. وسوف تستخدم الشركة صافي متحصلات الاكتتاب لتغطية احتياجات رأس المال العامل والأغراض التشغيلية .
ويجب على كل مكتتب في الشركة أن يتقدم بطلب الاكتتاب في 50سهما كحد أدني علما بأنن لا يجوز للمكتتب الاكتتاب في أكثر من (100.000)مائة ألف سهم من أسهم الاكتتاب كحد أقصي.. وسيتم تخصيص 50سهما كحد أدني لكل مكتتب وكذلك تخصيص ما تبقى من أسهم الاكتتاب "إن وجد" على أساس تناسبي بناء على نسبة ما طلبه كل مكتتب إلى أجمالي الأسهم المطلوبة الاكتتاب فيها.
علماً بأن الشركة لا تضمن هذا الحد الأدنى للتخصيص، 50سهما أذا تجاوز عدد المكتتبين(800.000) ثمانمائة إلف مكتتب، وفي هذه الحالة يتم التخصيص بالتساوي بين جميع المكتتبين وسوف تعاد مبالغ فائض الاكتتاب"إن وجد" إلى المكتتبين دون حسم أو عمولات أو اقتطاعات من قبل البنوك المستلمة.
وسيتم الإعلان عن التخصيص النهائي ورد فائض الاكتتاب "إن وجد" في موعد أقصاه يوم الخميس 1429/3/12ه الموافق 2008/3/20م.
@ (الرياض): ما الفرق بين التأمين وإعادة التأمين وكذلك بين شركة التأمين وشركة إعادة التأمين؟
- الربيعان: يقوم مبدأ التأمين على تحويل المخاطر وكذلك تفتيتها، فيقوم الفرد أو المنشأة بتحويل المخاطر المالية التي تعترضهم في حياتهم اليومية التي قد تؤثر على مقدرتهم المالية إلى شركة التأمين مقابل قسط. وفي حالة قبول شركة التأمين هذا القسط فأنها تقبل أيضا المخاطر التي تم تحويلها. وتجد أن القسط يمثل جزءاً من المائة أومن ألاف من قيمة هذه المخاطر، وإذا جمعت محصلة جميع هذه المخاطر فأنها تفوق بمراحل القدرة المالية لشركة التأمين،لذا تلجأ شركة التأمين إلى تفتيت هذه المخاطر عن طريق تحويلها إلى شركات إعادة التأمين ويتم ذلك عن طريق اتفاقيات إعادة تأمين اتفاقي والتي تقوم بموجبها شركات إعادة التأمين بإعطاء تسهيلات لشركة التأمين بالاكتتاب بنوعيات معينة من التغطيات التأمينية وبحدود مالية محدودة وضمن شروط متفق عليها،كما يوجد اتفاقيات إعادة تأمين اختيارية تستخدم عندما تزيد المخاطر في العادة عن حدود الاحتفاظ والتسهيلات التي لدى شركات التأمين وكذلك للمخاطر التي لا يوجد لدى شركات التأمين تسهيلات إعادة تأمين، فتقوم شركة التأمين بعرض هذه المخاطر على شركات تأمين أخرى أو شركات إعادة تأمين لتوزيع هذه المخاطر.
لذا تجد أن شركات التأمين والتي تعمل مباشرة مع العملاء وفي الأساس هي شركة تأمين إلا أنها تقوم بقبول بعض إعمال إعادة التأمين الاختياري والتي لا تمثل عادة جزءاً كبيراً من عملها. أما شركة إعادة التأمين فتعمل فقط مع شركات التأمين وتقبل إعادة التأمين الاتفاقي والاختياري.
@ (الرياض): لماذا اختارت شركة "إعادة" هذا النوع من النشاط الجديد في السوق السعودي؟
- الربيعان: تتطور المملكة يوماً بعد يوم من حيث إيجاد تشريعات محفزة للاقتصاد لتطوير بيئة العمل في المملكة وكذلك النمو الاقتصادي الناتج من الاستثمارات التي تضخ في البلد كاستثمارات مباشرة أو نتيجة للأنظمة الجديدة.
وقد ظل قطاع التأمين ولفترة طويلة يعمل بدون تنظيم مما أفقر قدرته على النمو وأعطى مجال للكثير من المتلاعبين أن يستفيدوا من الفراغ النظامي الذي أساء إلى سمعة ومصداقية صناعة التأمين في المملكة.
ومع إيجاد نظام الرقابة والإشراف على شركات التأمين التعاوني والذي أناط بمؤسسة النقد العربي السعودي مسؤولية الإشراف والرقابة على أعمال التأمين..
لذا ومنذ صدور اللائحة التنفيذية للنظام شرعت مؤسسة النقد بدراسة ملفات شركات التأمين المتقدمة للتسجيل وكذلك ملفات المهن الحرة المتعلقة بالتأمين، وقد أقر مجلس الوزراء 20شركة تأمين وشركة إعادة وتم تداول 18شركة منها وقامت المؤسسة بالترخيص لتسع شركات منها ومازالت تدرس ملفات العديد من الشركات كما قامت بالترخيص المبدئي لحوالي 60من المهن الحرة المتعلقة بالتأمين.
كما أن التأمينات الإلزامية التي بدأت تصدر من كثير من الجهات التنظيمية مثل التأمين الطبي على الأجانب وتأمين المسؤولية للطرف الثالث بالنسبة للسيارات وتأمين المسؤولية المهنية بالنسبة للأطباء وشركات وساطة التأمين والمهن الحرة في التأمين ووسطاء الأسهم والتي بدأ تأثير نموها ملحوظا على قطاع التأمين.
كما إننا نرى هذه التطورات في دول الخليج الشقيقة والدول العربية وكذلك الدول الآسيوية التي حولنا والتي تمثل سوقاً مهمة لشركة إعادة.
لذا ونتيجة لهذه التطورات الايجابية في سوق التأمين في المملكة والدول التي تحيط بنا فإن الوقت مواتٍ لإيجاد شركة إعادة تأمين برأس مال قوي ممول بالكامل من القطاع الخاص، وإدارة فنية مقتدرة لإيجاد تكامل متوازن لهذه الصناعة كما تجد أن السوق اجتذبت الآن شركات تأمين عالمية وبنوكاً محلية ودولية ومستثمرين محلين وأجانب مما سيساعد على رقي هذه الصناعة وإيصالها إلى مراتب متقدمة.
@ (الرياض): ما هي رسالة وأهداف شركة إعادة ؟
- الربيعان: تعمل الشركة لخدمة قطاع التأمين في المناطق التي تعمل فيها لمساندة كيانات مالياً وفنياً ليؤهلها لتقديم الخدمات المرجوة منها وذلك عن طريق تقوية مركز الشركة المالي ومقدرات فنية مؤهلة ومتجددة، وهي تهدف بذلك إلى المساندة الفنية المقتدرة لعملائها من شركات التأمين، والتجاوب مع احتياجات عملائها من منتجات التأمين وتقديم برامج إعادة تتماشي مع هذه الاحتياجات، وخدمة الأسواق التي تعمل فيها وتقديم قيمة مضافة لعملائها، إضافةً إلى الالتزام بالمعايير العالمية من حيث المهنية، الالتزام المالي، والالتزام بالقوانين والأنظمة والمعايير التشغيلية، وكذلك بناء كيان ذي قدرة مالية عالية مبني على تنمية قيم إطراف المصلحة في الشركة.
@ (الرياض): اهتمت شركة "إعادة" منذ التأسيس بالسعودة، ماذا لديكم حول هذا الموضوع ؟
- الربيعان: لقد اثبت الجيل الجديد من الشباب السعوديين أنهم مؤهلون للعمل في مجالات معقدة مهنياً، ويحتاجون فقط إلى حسن الاختيار وخلق جو عمل مناسب يملك عناصر التحدي وتأهيل وتطوير للوصول بهم للمستوى الذي يمكنهم من تأدية مهامهم على الوجه المطلوب. ولذا فستقوم الشركة في وقت لاحق بوضع برنامج تطوير مهني وتوظيف عدد يتناسب مع متطلبات الشركة ومواردها الفنية بحيث يتم تأهيلهم والاستفادة منهم في اقصر وقت. علما بأنه يتوقع أن تحتاج مرحلة التأهيل بين سنتين إلى خمس سنوات على اقل تقدير.
@ (الرياض): شركة "إعادة" التعاونية، تقوم بتأمين شركات التأمين المحلية وربما شركات خارجية، كيف تتم عملية تأمين الشركات وما هي ايجابياتها للشركات ولكم، وهل هناك مخاطر؟
- الربيعان: توفر شركة "إعادة" التأمين لشركات التأمين قدرة إضافية على الاكتتاب وتسمح لها بقبول وضمان مخاطر أكبر وأجراء مزيد من التعاملات دونما زيادة في رأس المال والاحتياطي. ولكن إعادة التأمين لا تعفي شركة التأمين من مسؤوليتها تجاه حملة وثائق التأمين. ولا أخفيك سراً أن أولويات شركة"إعادة" التعاونية في إعادة تأمين شركات التأمين السعودية، ونظراً لزيادة حجم سوق إعادة التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي في الأعوام القليلة الماضية، فإن خطتنا المستقبلية هو دخول سوق إعادة التأمين الخليجي، حيث أن هذه الدول لديها من المزايا الطبيعية من حيث البنية الأساسية القائمة على النفط والغاز، وهي قادرة على استيعاب شركات إعادة التأمين أن كانت خليجية أو عالمية.
وأحب أن أشير هنا أيضا، تلبية احتياجات السوق السعودية ظلت من تغطية إعادة التأمين تتم بالكامل تقريبا بواسطة شركات إعادة التأمين العالمية ويفضل التطورات الأخيرة وفرض نظام التأمين ولائحته التنفيذية مؤخرا والتي اشرنا لها سابقا،فإن صناعة إعادة التأمين بدأت في التبلور. وقد قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بخطوات إيجابية باتجاه تطوير صناعة إعادة التأمين المحلية من خلال تنظيم شركات التأمين المباشرة في المملكة العربية السعودية ومتطلباتها بإسناد السوق المحلية.
أن وجود"إعادة" التعاونية سيعد استكمالا ضروريا لصناعة التأمين وقيمه إضافية للشركات المحلية العاملة ليس فقط لأسباب القرب الجغرافي،بل ولفهم أفضل المعايير المخاطر المحلية وهكذا،سوف يستفيد صناعة إعادة التأمين التعاوني في المملكة حتما من تطور قطاع التأمين المحلي.
@ (الرياض): ما هي إستراتيجيتكم في نشاط التأمين التكافلي ؟
- الربيعان: أشكرك على طرح هذا السؤال، والذي يتعلق بإستراتيجية شركة"إعادة" التعاونية، حيث أن التأمين التكافلي هو البديل الإسلامي للتأمين التقليدي "التجاري"، حيث تتشابه المبادئ الأساسية في التأمين التكافلي إلى حد كبير من حيث طبيعتها مع التأمين التعاوني أو المشترك، ويؤكد التأمين التكافلي مبدأ التضامن والتعاضد ومشاركة الأرباح مع الإبقاء على القاعدة الرأسمالية "المساهمين" وفوق كل ذلك التأكد من التقيد بأحكام الشريعة الإسلامية السمحة وتعاليمها.
وتمسكنا في شركة "إعادة" التعاونية بتطبيق إعادة التأمين التكافلي، كون شركة "إعادة" التعاونية شركة سعودية مساهمة تستند وتطبق نظام الإشراف والرقابة على شركات التأمين التعاوني والتي تتظلل في قوانينها وأنظمتها بقوانين حكومتها الرشيدة والتي تستمد هذه القوانين والأنظمة من الشريعة الإسلامية، ووجود هذا التأمين التكافلي للأسباب التالية: تزايد الطلب على نظام التأمين التكافلي لوجود شريحة كبيرة تحبذ هذا النوع من التأمين نظراً لتوافقه مع الضوابط الشرعية،ونجاح المؤسسات المصرفية الإسلامية التي تقدم منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية لإدارة الأصول والاستثمارات، وقد سجل التأمين التكافلي نمواً مطرداً أيضاً في البلدان الإسلامية غير العربية، فشكلت أقساط التكافل في ماليزيا مثلا نحو 18في المائة من إجمالي سوق التأمين في عام2004م، وازدادت هذه النسبة لتصل إلى حوالي 20في المائة في عام2006م.
@ (الرياض): كيف تنظرون لمستقبل الشركة في السوق السعودي؟
- الربيعان: أود أوضح أن مجلس إدارة الشركة والمكون من مجموعة من خيرة الخبرات في مجالات متعددة ومختلفة، يهدف إلى أن يضيف إضافة كبيرة لهذا البلد عبر التأكد من تقديم الشركة لخدماتها على أحسن وجه، والالتزام بجميع الأنظمة واللوائح المنظمة لعملها وبناء جيل مقتدر يعتمد عليه لإيصال الشركة إلى مركز قيادي في المنطقة.